Deprem Sonrası Konut Sigortası ve DASK Arasındaki Hukuki Farklar (2026 Güncel Rehber)

Deprem sonrası DASK ile konut sigortası arasındaki farklar nelerdir? 2026 yılında bina hasarı, ev eşyası, kira kaybı, geçici konaklama, eksik ödeme, hasar başvurusu ve Sigorta Tahkim Komisyonu süreçleri hakkında kapsamlı hukuki rehber.

DASK ile Konut Sigortası Aynı Şey midir?

Hayır. Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) ile ihtiyari konut sigortası birbirinden farklı iki sigorta türüdür.

DASK temel olarak deprem nedeniyle binada meydana gelen doğrudan maddi zararları, poliçedeki sigorta bedeli ve azami teminat sınırı içinde karşılar. Konut sigortası ise poliçede seçilen teminatlara bağlı olarak binayı, ev eşyalarını, kira kaybını, geçici ikamet giderlerini ve deprem dışındaki pek çok riski güvence altına alabilir.

Bu nedenle yalnızca DASK poliçesi bulunması, deprem sonrasında ortaya çıkabilecek bütün zararların karşılanacağı anlamına gelmez.

DASK Nedir?

DASK, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu kapsamında oluşturulan zorunlu bir deprem sigortası sistemidir. Zorunlu Deprem Sigortası teminatı Doğal Afet Sigortaları Kurumu tarafından sağlanır; poliçeler ise DASK nam ve hesabına yetkili sigorta şirketleri, acenteler ve bankalar aracılığıyla düzenlenir.

DASK;

• Depremin,
• Deprem sonucunda meydana gelen yangının,
• İnfilakın,
• Tsunaminin,
• Yer kaymasının

binada doğrudan neden olduğu maddi zararları poliçe limiti içinde karşılar. Binanın tamamen yıkılması şart değildir; kısmi hasarlar da teminat kapsamında olabilir.

Konut Sigortası Nedir?

Konut sigortası, özel sigorta şirketleri tarafından sunulan ve kapsamı poliçeye göre değişen ihtiyari bir mal sigortasıdır.

Konut sigortasında genel olarak şu riskler teminat altına alınabilir:

• Yangın,
• Sel ve su baskını,
• Fırtına,
• Dolu,
• Hırsızlık,
• Cam kırılması,
• Dahili su hasarı,
• Elektrik hasarı,
• Ev eşyası zararları,
• Kira kaybı,
• Alternatif ikamet giderleri,
• Üçüncü kişilere karşı sorumluluk,
• Deprem ve yanardağ püskürmesi.

Ancak deprem teminatı her konut poliçesine kendiliğinden dahil edilmiş sayılmaz. Poliçe üzerinde deprem ve yanardağ püskürmesi teminatının açıkça bulunup bulunmadığı kontrol edilmelidir. SEDDK, ihtiyari deprem teminatına ilişkin tarife ve talimatları ayrıca düzenlemektedir; 2026 yılı için güncel tarife ve talimat 1 Ocak 2026 tarihli mevzuat listesinde yer almaktadır.

DASK ve Konut Sigortası Arasındaki Temel Farklar

1. DASK zorunlu, konut sigortası isteğe bağlıdır

DASK kapsamına giren meskenler için Zorunlu Deprem Sigortası yaptırılması ve yıllık olarak yenilenmesi gerekir. Poliçe yenilenmezse DASK’ın sorumluluğu önceki poliçenin bitiş tarihinde sona erer.

Konut sigortası ise kural olarak isteğe bağlıdır. Bununla birlikte bankalar, konut kredisi ilişkisi kapsamında sigorta yapılmasını veya yenilenmesini sözleşmesel olarak gündeme getirebilir.

2. DASK yalnızca bina zararını karşılar

DASK’ın odağı binadır. Temeller, ana duvarlar, bağımsız bölümleri ayıran duvarlar, tavan ve tabanlar, merdivenler, asansörler, koridorlar, çatılar, bacalar ve benzeri tamamlayıcı bölümler teminat kapsamındadır.

Konut sigortası ise poliçeye göre hem binayı hem de ev eşyalarını güvence altına alabilir.

3. Ev eşyaları DASK kapsamında değildir

Deprem sırasında televizyon, mobilya, beyaz eşya, bilgisayar, halı, ziynet eşyası veya diğer taşınır mallar zarar görmüşse bunlar DASK tarafından karşılanmaz. DASK’ın resmi açıklamasında her türlü taşınır mal ve eşyanın teminat dışında olduğu açıkça belirtilmektedir.

Ev eşyalarının karşılanabilmesi için konut sigortasında eşya ve deprem teminatının bulunması gerekir.

4. Kira kaybı ve geçici konaklama DASK kapsamında değildir

Deprem nedeniyle ev kullanılamaz hâle geldiğinde ortaya çıkan;

• Kira mahrumiyeti,
• Otel gideri,
• Geçici konut kirası,
• Taşınma gideri,
• Alternatif ikamet masrafları

DASK teminatına dahil değildir. DASK ayrıca iş durması, kar kaybı ve diğer dolaylı zararları da karşılamaz.

Konut sigortasında ise bu giderler özel veya ek teminat olarak poliçeye dahil edilmiş olabilir.

5. DASK’ın azami teminatı vardır

DASK tazminatı sınırsız değildir. Sigorta bedeli; yapının brüt yüzölçümü, yapı tarzı ve yürürlükteki metrekare maliyetleri üzerinden belirlenir. Arsa değeri hesaplamaya dahil edilmez. DASK teminatları, yürürlükteki sistem kapsamında enflasyon korumasına tabi olarak güncellenmektedir.

Meskenin yeniden yapım maliyeti DASK teminatını aşıyorsa, aşan kısım için özel sigorta şirketinden ihtiyari deprem teminatı alınabilir.

DASK ile Konut Sigortası Birlikte Nasıl Çalışır?

Aynı konut için hem DASK hem de deprem teminatı içeren konut sigortası bulunabilir. Bu durumda amaç aynı zararın iki kez ödenmesi değil, DASK teminatının yeterli olmadığı kısmın ihtiyari sigorta ile tamamlanmasıdır.

Örneğin binanın depremden kaynaklanan yeniden yapım zararı, DASK poliçesindeki sigorta bedelinden yüksekse:

1. Öncelikle DASK’ın sorumluluğuna giren bina zararı değerlendirilir.
2. DASK limitini aşan ve konut sigortası kapsamında kalan bölüm, ihtiyari deprem teminatından talep edilebilir.
3. Ev eşyası, kira kaybı ve geçici ikamet gibi DASK dışındaki zararlar doğrudan konut poliçesinin ilgili teminatları kapsamında incelenir.

Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları da DASK bedelini aşan kısım için, DASK poliçesi bulunması şartıyla ihtiyari deprem sigortası yapılabileceğini düzenlemektedir.

Deprem Sonrası Hangi Zarar DASK’tan İstenir?

Aşağıdaki zararlar, doğrudan deprem veya deprem sonucu meydana gelen yangın, infilak, tsunami ya da yer kaymasından kaynaklanıyorsa DASK kapsamında değerlendirilebilir:

• Kolon ve kiriş hasarı,
• Taşıyıcı duvar hasarı,
• Çatı hasarı,
• Merdiven ve koridor hasarı,
• Asansör hasarı,
• Tavan ve taban hasarı,
• Binanın tamamen yıkılması,
• Bağımsız bölümün yapısal zararları.

DASK’ın sorumluluğu poliçedeki sigorta bedeliyle sınırlıdır.

Hangi Zararlar Konut Sigortasından İstenebilir?

Poliçede ilgili teminatların bulunması hâlinde konut sigortasından şu zararlar talep edilebilir:

• DASK limitini aşan bina zararı,
• Ev eşyası hasarı,
• Elektronik cihaz zararları,
• Kira kaybı,
• Geçici ikamet giderleri,
• Enkaz kaldırma giderleri,
• Taşınma masrafları,
• Deprem sonrası hırsızlık zararları,
• Üçüncü kişilere karşı sorumluluk zararları.

Ancak bu zararların tamamının her konut poliçesinde bulunduğu varsayılmamalıdır. Poliçedeki teminat başlıkları, limitler, muafiyetler ve özel şartlar ayrı ayrı kontrol edilmelidir.

DASK Hangi Zararları Karşılamaz?

DASK’ın teminat dışında bıraktığı başlıca zararlar şunlardır:

• Enkaz kaldırma masrafları,
• Kar kaybı ve iş durması,
• Kira mahrumiyeti,
• Alternatif konut veya işyeri giderleri,
• Ev eşyaları ve diğer taşınır mallar,
• Bedensel zararlar ve ölüm,
• Manevi tazminat,
• Deprem dışındaki nedenlerden doğan zararlar,
• Binanın kendi kusurlu yapısı nedeniyle zaman içinde oluşan zararlar.

Deprem sırasında yaralanma veya ölüm meydana gelmesi hâlinde bu zararlar için DASK’a değil, şartlarına göre sorumlu kişiler, ilgili sorumluluk sigortaları veya diğer hukuki mekanizmalara başvurulması gerekir.

DASK Her Bina İçin Geçerli midir?

Hayır. DASK genel olarak belediye sınırları içindeki ve mesken olarak kullanılan belirli yapılara yöneliktir.

Tapuya kayıtlı özel mülkiyetteki meskenler, kat mülkiyeti kapsamındaki bağımsız bölümler ve bu binalarda bulunan bazı ticarethane veya bürolar DASK kapsamında olabilir. Buna karşılık tamamen ticari veya sınai amaçla kullanılan binalar, belirli köy yapıları, mühendislik hizmeti görmemiş binalar, yıkım kararı bulunan veya kullanıma uygun olmayan yapılar kapsam dışında kalabilir. Bu tür yapılar için ihtiyari deprem sigortası gündeme gelebilir.

Deprem Sonrası Hasar Başvurusu Nasıl Yapılır?

Depremden sonra mümkün olan en kısa sürede hem DASK’a hem de konut sigortası şirketine ayrı hasar ihbarı yapılmalıdır.

Başvuruda şu belgeler önemlidir:

• DASK ve konut sigortası poliçeleri,
• Tapu veya mülkiyet bilgileri,
• Kimlik belgesi,
• Hasarlı yapının açık adresi,
• Hasar fotoğrafları ve videoları,
• Hasar tespit raporları,
• Belediye veya Bakanlık kayıtları,
• Eşya listeleri ve faturalar,
• Geçici konaklama ve kira belgeleri,
• Banka hesap bilgileri.

Hasarlı eşya ve bina bölümleri, güvenlik açısından zorunlu olmadıkça eksper incelemesinden önce tamamen değiştirilmemeli; zorunlu müdahaleler fotoğraf, video ve faturayla belgelenmelidir.

Eksik Ödeme veya Ret Kararı Verilirse Ne Yapılmalıdır?

DASK veya özel sigorta şirketinin;

• Hasarı eksik hesaplaması,
• Deprem bağlantısını reddetmesi,
• Sigorta bedelini yanlış uygulaması,
• Bazı bina bölümlerini hesaba katmaması,
• Eşya veya kira zararlarını poliçeye rağmen reddetmesi

hâlinde yazılı ve gerekçeli itiraz yapılmalıdır.

İtirazda eksper raporundaki hatalar, poliçe hükümleri, bağımsız teknik raporlar ve gerçek zarar belgeleri açıkça gösterilmelidir.

Uyuşmazlığın devam etmesi hâlinde, ilgili sigorta kuruluşunun tahkim sistemindeki durumuna ve başvuru şartlarına göre Sigorta Tahkim Komisyonu veya görevli mahkeme yolu değerlendirilebilir. DASK Genel Şartları da uyuşmazlıklar bakımından tahkim ve mahkemeye ilişkin düzenlemeler içermektedir.

Eksper Raporu Kesin midir?

Hayır. DASK veya sigorta şirketi tarafından görevlendirilen eksperin raporu önemli bir teknik delildir; ancak mutlak ve değiştirilemez değildir.

Raporda;

• Metrekare hesabı hatalıysa,
• Hasarlı bölümler eksik yazılmışsa,
• Deprem bağlantısı yanlış değerlendirilmişse,
• Eşya zararı düşük hesaplanmışsa,
• Binanın yeniden yapım maliyeti gerçeği yansıtmıyorsa

rapora itiraz edilebilir ve bağımsız uzman görüşü alınabilir.

Sıkça Sorulan Sorular

1. DASK varken konut sigortası yaptırmak gerekli midir?

Zorunlu değildir; ancak DASK yalnızca bina zararını ve poliçe limitine kadar olan kısmı karşılar. Eşya, kira kaybı, geçici ikamet ve limit üzerindeki bina zararları için konut sigortası önemlidir.

2. Ev eşyalarını DASK karşılar mı?

Hayır. Mobilya, beyaz eşya, elektronik cihaz ve diğer taşınır mallar DASK teminatı dışındadır.

3. Deprem sonrası otel veya kira giderini DASK öder mi?

Hayır. Alternatif ikamet ve kira mahrumiyeti giderleri DASK kapsamında değildir. Konut poliçesinde ilgili teminat varsa özel sigorta şirketinden talep edilebilir.

4. DASK binanın piyasa değerini mi öder?

Hayır. DASK, arsa değeri hariç olmak üzere yapının yeniden inşa maliyetini, poliçe bedeli ve azami teminat sınırı içinde esas alır.

5. DASK limiti zararı karşılamazsa ne olur?

DASK limitini aşan kısım, deprem teminatlı konut sigortası bulunması hâlinde poliçe şartları kapsamında özel sigorta şirketinden istenebilir.

6. Konut sigortasında deprem teminatı otomatik midir?

Her zaman değildir. Poliçede deprem ve yanardağ püskürmesi teminatının açıkça bulunup bulunmadığı kontrol edilmelidir.

7. Enkaz kaldırma masraflarını DASK öder mi?

Hayır. Enkaz kaldırma giderleri DASK kapsamı dışındadır. Ancak konut sigortasında bu yönde ek teminat bulunabilir.

8. DASK poliçesi her yıl yenilenmeli midir?

Evet. Kapsamdaki taşınmazların malikleri veya intifa hakkı sahipleri poliçeyi her yıl yenilemekle yükümlüdür. Yenilenmeyen poliçede DASK sorumluluğu önceki poliçenin bitişinde sona erer.

9. DASK eksper raporuna itiraz edilebilir mi?

Evet. Eksik veya hatalı hasar tespitine karşı teknik belgeler ve bağımsız uzman raporlarıyla itiraz yapılabilir.

10. DASK ve konut sigortasından aynı zarar için iki kez ödeme alınabilir mi?

Hayır. Aynı zarar iki kez tahsil edilemez. Konut sigortası, poliçe şartlarına göre DASK tarafından karşılanmayan veya DASK limitini aşan zararı tamamlayabilir.

Deprem Sigortası Uyuşmazlıklarında Uzman Hukuki Destek

Deprem sonrası zararların doğru sigorta kuruluşuna yöneltilmesi, DASK ile konut sigortasının sorumluluk alanlarının ayrılması ve eksper raporlarının denetlenmesi hak edilen tazminatın alınması açısından büyük önem taşır.

Özellikle bina hasarı, eşya zararı, kira kaybı, geçici ikamet giderleri, eksik ödeme, DASK limitini aşan zararlar ve deprem teminatının reddedilmesi durumlarında poliçelerin uzman bir hukukçu tarafından incelenmesi gerekir.

Hak kaybı yaşamamak için uzman desteği şarttır. Ankara, İstanbul ve İzmir başta olmak üzere Türkiye genelinde hizmet veren sigorta hukuku alanında uzman avukat ile çalışarak haklarınızı güvence altına alabilirsiniz. DASK ve konut sigortası uyuşmazlıkları, eksik hasar ödemeleri, eksper raporlarına itiraz, Sigorta Tahkim Komisyonu başvuruları ve sigorta tazminatı davalarında FFK PARTNER HUKUK VE DANIŞMANLIK olarak profesyonel hukuki destek sunuyoruz.

Av. Arb. Fırat Fesih Kaya, Ankara, İstanbul, İzmir, Mersin ve Bursa başta olmak üzere Türkiye genelindeki deprem kaynaklı sigorta uyuşmazlıklarında hukuki danışmanlık ve dava takibi hizmeti sunmaktadır.

Hemen Ara: 0312 434 22 22
WhatsApp: 0532 769 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr

Bu makale genel bilgilendirme amaçlı olup, herhangi bir hak kaybına uğramamak adına kendi özel durumunuz için avukatınıza danışmanızı tavsiye ederiz.