Deprem Sonrası İş Yeri Sigortasında Tazminat Nasıl Alınır? (2026 Güncel Rehber)
7 Ağustos 2026
Müteahhit All Risk Sigortası Neleri Kapsar? (2026 Güncel Rehber)
7 Ağustos 2026
İnşaat All Risk (CAR) sigortasında hangi uyuşmazlıklar yaşanır? Teminat reddi, eksik ödeme, proje ve işçilik hataları, doğal afet, üçüncü kişi zararları, eksper raporu ve Sigorta Tahkim Komisyonu hakkında 2026 güncel rehber.
İnşaat projelerinde tek bir hasar; işveren, ana yüklenici, alt yükleniciler, proje firmaları, mühendisler, ekipman sahipleri ve sigorta şirketleri arasında milyonlarca liralık uyuşmazlıklara yol açabilir. Özellikle büyük konut projeleri, fabrikalar, enerji tesisleri, oteller, AVM’ler, altyapı projeleri ve endüstriyel tesislerde İnşaat All Risk (CAR – Construction All Risks) sigortası, projenin temel risk yönetimi araçlarından biridir.
Ancak “All Risk” ifadesi, inşaat sırasında ortaya çıkan her zararın koşulsuz olarak sigorta şirketi tarafından karşılanacağı anlamına gelmez.
Uygulamadaki uyuşmazlıkların önemli bölümü;
- rizikonun poliçe kapsamına girip girmediği,
- proje veya tasarım hataları,
- kusurlu işçilik,
- eksik malzeme,
- doğal afet zararları,
- üçüncü kişi sorumluluğu,
- poliçe süresinin sona ermesi,
- bakım dönemi,
- muafiyet ve limitler,
- eksik sigorta,
- hasarın hesaplanması
konularında ortaya çıkmaktadır.
Bu nedenle büyük ölçekli projelerde hasar meydana geldikten sonra yalnızca eksper raporuna göre hareket etmek yerine poliçe, zeyilnameler, inşaat sözleşmesi, teknik şartnameler ve hasarın oluş nedeni birlikte incelenmelidir.
İnşaat All Risk (CAR) Sigortası Nedir?
İnşaat All Risk sigortası, bir inşaat projesinin yapım sürecinde ortaya çıkabilecek çeşitli fiziksel zararları poliçede belirlenen şartlar çerçevesinde güvence altına alan sigorta türüdür.
Sigorta konusu projeye göre;
- inşaat işleri,
- geçici yapılar,
- şantiye malzemeleri,
- bazı makine ve ekipmanlar,
- mevcut yapılar,
- üçüncü kişilere ilişkin sorumluluklar
poliçeye dahil edilebilir.
Ancak teminatın gerçek kapsamı poliçe metni ve ek klozlar incelenmeden belirlenemez.
“All Risk” Bütün Zararların Karşılanması Anlamına mı Gelir?
Hayır.
İnşaat All Risk poliçelerindeki en önemli yanlış anlaşılmalardan biri budur.
“All Risk” geniş kapsamlı bir güvence yapısını ifade etmekle birlikte;
- istisnalar,
- muafiyetler,
- özel şartlar,
- teminat limitleri,
- poliçe kapsamı dışında bırakılan rizikolar
bulunabilir.
Dolayısıyla bir hasarın meydana gelmiş olması tek başına sigorta şirketinin ödeme yükümlülüğünü doğurmaz.
1. Proje ve Tasarım Hatalarından Kaynaklanan Uyuşmazlıklar
İnşaat projelerinde en ciddi uyuşmazlıklardan biri tasarım hatalarıdır.
Örneğin;
- yanlış statik hesap,
- yetersiz temel tasarımı,
- yanlış taşıyıcı sistem hesabı,
- hatalı mühendislik çözümü
nedeniyle zarar meydana gelebilir.
Burada kritik soru şudur:
Hatalı tasarımın kendisi mi yoksa hatalı tasarımın neden olduğu sonuç zararı mı teminat kapsamındadır?
Cevap, poliçedeki tasarım kusuru klozlarına göre değişebilir.
2. Kusurlu İşçilik Nedeniyle Oluşan Hasarlar
Yanlış montaj, standart dışı uygulama veya teknik şartnameye aykırı imalat nedeniyle zarar meydana gelebilir.
Örneğin;
beton uygulamasının hatalı yapılması sonucunda yapısal zarar oluşabilir.
Bu durumda;
- hatalı yapılan işin yeniden yapılma maliyeti,
- hatanın başka bölümlerde meydana getirdiği zarar
birbirinden ayrılabilir.
Poliçedeki kusurlu işçilik istisnaları burada belirleyici olacaktır.
3. Kusurlu veya Ayıplı Malzeme Uyuşmazlıkları
İnşaatta kullanılan;
- beton,
- çelik,
- izolasyon malzemeleri,
- cephe sistemleri,
- mekanik ekipmanlar
standartlara uygun olmayabilir.
Sigorta şirketi, hasarın “ayıplı malzemeden” kaynaklandığını ileri sürerek ödeme yapmayı reddedebilir.
Bu durumda teknik bilirkişi incelemesi son derece önemlidir.
4. Sel ve Su Baskını Hasarları
Şantiyelerde özellikle;
- temel kazıları,
- bodrum katları,
- tüneller,
- altyapı çalışmaları
sel ve su baskını riskine açıktır.
Sigorta şirketleri bu dosyalarda sıklıkla;
“yeterli koruma önlemlerinin alınmadığını”
ileri sürebilir.
Ancak sigortalının hangi önlemleri almakla yükümlü olduğu ve bu yükümlülüğün ihlalinin tazminata etkisi somut olayda ayrıca değerlendirilmelidir.
5. Deprem Hasarları
Büyük projelerde deprem teminatının;
- poliçe limiti,
- muafiyet oranı,
- yapı türü,
- lokasyon,
- ek klozlar
açısından incelenmesi gerekir.
Deprem sonrasında meydana gelen her zarar aynı teminat altında değerlendirilmeyebilir.
6. Fırtına, Dolu ve Diğer Doğal Afetler
Şiddetli hava olayları;
- vinçlerin devrilmesine,
- cephe sistemlerinin zarar görmesine,
- şantiye malzemelerinin hasarlanmasına,
- geçici yapıların yıkılmasına
neden olabilir.
Uyuşmazlık genellikle olayın öngörülebilirliği ve gerekli koruma önlemlerinin alınıp alınmadığı üzerinde yoğunlaşır.
7. Yangın ve Patlama Hasarları
Şantiyelerde;
- elektrik sistemleri,
- kaynak çalışmaları,
- yanıcı maddeler,
- yakıt depoları
yangın riskini artırabilir.
Yangın sonrasında sigorta şirketi hasarın nedenini ayrıntılı olarak araştırabilir.
Özellikle güvenlik prosedürlerine uyulup uyulmadığı uyuşmazlık konusu olabilir.
8. Hırsızlık Uyuşmazlıkları
Şantiyeden;
- kablo,
- metal,
- makine,
- ekipman,
- yapı malzemesi
çalınması sık karşılaşılan risklerdendir.
Sigorta şirketi;
- zorla giriş bulunmadığı,
- yeterli güvenlik önlemi alınmadığı,
- olayın ispatlanamadığı
gibi gerekçeler ileri sürebilir.
Poliçedeki hırsızlık şartlarının ayrıca incelenmesi gerekir.
9. Üçüncü Kişilere Verilen Zararlar
İnşaat faaliyeti sırasında üçüncü kişilerin;
- araçları,
- binaları,
- iş yerleri,
- diğer malvarlıkları
zarar görebilir.
Ayrıca bedensel zararlar meydana gelebilir.
CAR poliçesine üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatı eklenmişse sigorta şirketinin sorumluluğu gündeme gelebilir.
10. Komşu Binalarda Meydana Gelen Hasarlar
Özellikle şehir merkezlerindeki inşaatlarda;
- temel kazısı,
- iksa çalışması,
- fore kazık uygulaması,
- vibrasyon,
- yeraltı suyu değişiklikleri
komşu yapılarda çatlak veya oturma meydana getirebilir.
Bu dosyalarda hasarın yeni inşaattan kaynaklanıp kaynaklanmadığının teknik olarak ispatlanması önemlidir.
11. İşveren ile Yüklenici Arasındaki Sigorta Uyuşmazlıkları
Hasarın sigorta şirketinden tahsil edilememesi halinde taraflar birbirlerine yönelebilir.
Örneğin işveren;
“Yüklenici poliçeyi yeterli kapsamda yaptırmadı.”
iddiasında bulunabilir.
Yüklenici ise hasarın işverenin proje değişikliğinden kaynaklandığını savunabilir.
Bu nedenle CAR poliçesi ile inşaat sözleşmesindeki sigorta maddelerinin uyumlu olması kritik önemdedir.
12. Alt Yüklenicinin Poliçe Kapsamında Olup Olmadığı
Projelerde onlarca alt yüklenici bulunabilir.
Hasar meydana geldiğinde;
“Alt yüklenici sigortalı sıfatına sahip mi?”
sorusu ortaya çıkabilir.
Poliçedeki sigortalı tanımının doğru düzenlenmemiş olması ciddi uyuşmazlıklara neden olabilir.
13. Poliçe Süresinin Sona Ermesi
İnşaat projeleri planlanan tarihte tamamlanmayabilir.
Proje uzadığı halde poliçe süresi uzatılmazsa, sonradan meydana gelen zarar bakımından teminat tartışması ortaya çıkabilir.
Bu nedenle proje takvimi değiştiğinde poliçe süresi mutlaka kontrol edilmelidir.
14. Bakım Dönemi Hasarları
İnşaat tamamlandıktan sonra belirli bir bakım dönemi öngörülebilir.
Bu dönemde ortaya çıkan zararların hangi ölçüde teminat kapsamında olduğu poliçedeki maintenance period hükümlerine bağlıdır.
Teslimden sonra meydana gelen her zarar otomatik olarak CAR kapsamında değildir.
15. Geçici Kabul ve Kesin Kabul Arasındaki Hasarlar
Özellikle büyük kamu ve özel sektör projelerinde geçici kabul ile kesin kabul arasında önemli bir süre bulunabilir.
Hasarın bu dönemde meydana gelmesi halinde;
- riskin kime geçtiği,
- poliçenin devam edip etmediği,
- bakım teminatının kapsamı
incelenmelidir.
16. Eksik Sigorta Uyuşmazlıkları
Proje değeri zaman içinde;
- enflasyon,
- kur artışı,
- malzeme fiyatları,
- proje değişiklikleri
nedeniyle artabilir.
Sigorta bedelinin güncellenmemesi halinde sigorta şirketi eksik sigorta hükümlerini gündeme getirebilir.
Bu durum özellikle uzun süreli projelerde milyonlarca liralık tazminat farkına neden olabilir.
17. Muafiyet Hesaplaması Uyuşmazlıkları
CAR poliçelerinde farklı rizikolar için farklı muafiyetler bulunabilir.
Örneğin;
- deprem,
- sel,
- tasarım hatası,
- üçüncü kişi sorumluluğu
için farklı muafiyet düzenlemeleri yapılabilir.
Sigorta şirketinin yanlış muafiyet uygulaması tazminatın ciddi şekilde azalmasına neden olabilir.
18. Hasar Miktarının Eksik Hesaplanması
Sigorta şirketi hasarı kabul etmesine rağmen tazminat miktarında uyuşmazlık çıkabilir.
Özellikle;
- malzeme fiyatları,
- yeniden yapım maliyeti,
- işçilik bedeli,
- nakliye,
- söküm,
- enkaz kaldırma
kalemlerinin hesaplanması tartışma konusu olabilir.
19. Enkaz Kaldırma Giderleri
Büyük hasarlarda enkaz kaldırma maliyetleri çok yüksek olabilir.
Bu giderlerin poliçe kapsamında olup olmadığı ve varsa hangi limite kadar karşılanacağı ayrıca incelenmelidir.
20. Hasar Sonrası Proje Gecikmesi
Fiziksel hasarın giderilmesi aylar sürebilir.
Bu nedenle yatırımcı;
- kira geliri,
- satış geliri,
- işletme geliri
kaybına uğrayabilir.
Ancak CAR poliçesi bu ekonomik kayıpları otomatik olarak karşılamaz.
Büyük projelerde DSU/ALOP (Delay in Start-Up / Advance Loss of Profits) gibi ek teminatların bulunup bulunmadığı ayrıca incelenmelidir.
Sigorta Şirketi Hasarı Reddederse Ne Yapılmalıdır?
İlk olarak ret kararının yazılı ve gerekçeli şekilde alınması önemlidir.
Ardından;
- poliçe,
- zeyilnameler,
- genel ve özel şartlar,
- eksper raporu,
- inşaat sözleşmesi,
- teknik şartnameler,
- proje dokümanları
birlikte incelenmelidir.
Sigorta şirketinin “teminat dışı” ifadesi tek başına uyuşmazlığı sona erdirmez.
Eksper Raporuna İtiraz Edilebilir mi?
Evet.
Özellikle büyük inşaat hasarlarında tek bir eksper değerlendirmesi milyonlarca liralık fark yaratabilir.
Gerekirse;
- inşaat mühendisi,
- makine mühendisi,
- elektrik mühendisi,
- mali müşavir,
- bağımsız sigorta eksperi
gibi farklı uzmanlardan görüş alınabilir.
Sigorta Tahkim Komisyonu’na Başvuru Mümkün mü?
Uyuşmazlığın ve ilgili sigorta kuruluşunun tahkim sistemi bakımından gerekli şartları taşıması halinde Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvuru değerlendirilebilir.
Başvuru usulü ve güncel bilgiler Sigorta Tahkim Komisyonu üzerinden kontrol edilebilir.
Özellikle yüksek bedelli ticari sigorta dosyalarında tahkim ile dava seçenekleri; uyuşmazlığın teknik karmaşıklığı, deliller ve talep miktarı dikkate alınarak karşılaştırılmalıdır.
İnşaat All Risk Sigortasında Dava Açılabilir mi?
Evet.
Sigorta şirketinin;
- hasarı tamamen reddetmesi,
- teminatı dar yorumlaması,
- tazminatı eksik hesaplaması,
- muafiyeti yanlış uygulaması,
- poliçe limitlerini hatalı değerlendirmesi
halinde somut olayın özelliklerine göre dava yoluna başvurulabilir.
Yüksek bedelli CAR uyuşmazlıklarında bilirkişi incelemesi çoğu zaman davanın en kritik aşamalarından biridir.
İnşaat All Risk Hasar Dosyasında Toplanması Gereken Belgeler
Özellikle;
- CAR poliçesi,
- tüm zeyilnameler,
- işveren-yüklenici sözleşmesi,
- alt yüklenici sözleşmeleri,
- teknik şartnameler,
- proje ve revizyonlar,
- hakedişler,
- şantiye günlükleri,
- fotoğraf ve videolar,
- eksper raporları,
- mühendislik raporları,
- malzeme faturaları,
- onarım teklifleri,
- hasar öncesi durum kayıtları,
- sigorta şirketi yazışmaları
korunmalıdır.
30 Maddelik CAR Sigortası Hukuki Kontrol Listesi
- Sigortalı kişiler doğru tanımlandı mı?
- İşveren poliçeye dahil mi?
- Ana yüklenici dahil mi?
- Alt yükleniciler dahil mi?
- Proje bedeli doğru mu?
- Poliçe süresi yeterli mi?
- Proje uzaması bildirildi mi?
- Bakım dönemi teminatı var mı?
- Deprem teminatı kontrol edildi mi?
- Sel teminatı incelendi mi?
- Hırsızlık şartları belirlendi mi?
- Tasarım hatası klozu incelendi mi?
- Kusurlu işçilik hükümleri kontrol edildi mi?
- Ayıplı malzeme istisnası incelendi mi?
- Üçüncü şahıs sorumluluğu mevcut mu?
- Komşu yapılar teminatı değerlendirildi mi?
- Mevcut yapılar teminatı var mı?
- Enkaz kaldırma limiti kontrol edildi mi?
- Muafiyetler hesaplandı mı?
- Eksik sigorta riski analiz edildi mi?
- Proje değişiklikleri bildirildi mi?
- Hasar ihbarı zamanında yapıldı mı?
- Deliller korundu mu?
- Eksper raporu incelendi mi?
- Bağımsız teknik rapor gerekli mi?
- Ret gerekçesi hukuken analiz edildi mi?
- Eksik ödeme hesaplandı mı?
- Tahkim seçeneği değerlendirildi mi?
- Dava ve süreler kontrol edildi mi?
- Hasar dosyası bütüncül şekilde incelendi mi?
Sık Sorulan Sorular
1. İnşaat All Risk sigortası bütün inşaat zararlarını karşılar mı?
Hayır. “All Risk” ifadesine rağmen poliçede istisnalar, limitler, muafiyetler ve özel şartlar bulunabilir.
2. Proje hatası nedeniyle meydana gelen zarar karşılanır mı?
Poliçedeki tasarım hatası hükümlerine göre değişir. Hatalı unsurun kendisi ile bunun diğer bölümlerde oluşturduğu sonuç zararının ayrıca değerlendirilmesi gerekebilir.
3. Kusurlu işçilik sigorta kapsamında mıdır?
Poliçe hükümleri belirleyicidir. Kusurlu işçiliğin düzeltilme maliyeti ile kusurun neden olduğu diğer fiziksel zararların hukuki durumu farklı olabilir.
4. Alt yüklenicinin verdiği zarar CAR sigortasından karşılanabilir mi?
Alt yüklenicinin poliçedeki statüsü ve zararın niteliğine göre karşılanması mümkün olabilir.
5. Proje gecikirse poliçe otomatik olarak uzar mı?
Kural olarak poliçe süresi ayrıca kontrol edilmelidir. Proje uzamalarında sigortacıyla gerekli düzenlemelerin zamanında yapılmaması teminat sorunlarına neden olabilir.
6. İnşaatın gecikmesinden kaynaklanan kâr kaybı karşılanır mı?
Standart CAR teminatının bunu otomatik olarak karşıladığı kabul edilmemelidir. DSU/ALOP gibi ilgili ek teminatların bulunup bulunmadığı incelenmelidir.
7. Sigorta şirketi hasarı eksik hesapladıysa ne yapılabilir?
Eksper raporu ve poliçe incelenerek yazılı itiraz yapılabilir; şartlarına göre Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yolu değerlendirilebilir.
8. İnşaat All Risk sigortasında en önemli belge hangisidir?
Tek bir belge yeterli değildir. Poliçe ve zeyilnamelerin yanı sıra inşaat sözleşmesi, teknik şartnameler, projeler, hakedişler ve hasar belgeleri birlikte değerlendirilmelidir.
9. İşveren ile yüklenici arasındaki sözleşme sigorta tazminatını etkiler mi?
Evet. Risk paylaşımı ve sigorta yaptırma yükümlülükleri sözleşmede düzenlenmiş olabilir. CAR poliçesi ile ana sözleşmenin uyumsuzluğu ciddi uyuşmazlık yaratabilir.
10. Büyük CAR hasarlarında neden erken hukuki inceleme yapılmalıdır?
Hasarın ilk günlerinde alınan teknik kararlar, delillerin korunması, eksper süreci ve sigorta şirketine yapılan açıklamalar sonraki tahkim veya davanın sonucunu önemli ölçüde etkileyebilir.
FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık ile İnşaat All Risk Uyuşmazlıklarında Haklarınızı Koruyun
İnşaat All Risk sigortalarında yüksek tutarlı uyuşmazlıkların önemli bir bölümü yalnızca “hasar var mı?” sorusundan değil, hasarın hangi nedenden kaynaklandığı, hangi klozun uygulanacağı, kusurlu kısmın mı yoksa sonuç zararının mı teminat kapsamında olduğu ve tazminatın nasıl hesaplanacağı konularından doğmaktadır.
Özellikle fabrika, enerji tesisi, otel, AVM, konut projesi ve büyük altyapı yatırımlarında CAR poliçesinin inşaat sözleşmeleri ve teknik proje belgeleriyle birlikte incelenmesi gerekir.
FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık, Av. Arb. Fırat Fesih Kaya liderliğinde; Ankara, İstanbul, İzmir, Bursa ve Mersin başta olmak üzere Türkiye genelinde İnşaat All Risk (CAR) sigortaları, mühendislik sigortaları, büyük ölçekli inşaat hasarları, teminat uyuşmazlıkları, eksper raporlarına itiraz, eksik tazminat, Sigorta Tahkim Komisyonu başvuruları ve sigorta davalarında hukuki danışmanlık ve dava hizmeti sunmaktadır.
7/24 Acil Telefon: +90 532 769 22 22
Ofis Telefonu: +90 312 434 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr
Adres: Mevlana Bulvarı No:221, Yıldırım Tower, Kat:14, No:148, 06520 Balgat, Çankaya / Ankara
