Elektronik cihaz sigortasında hangi hukuki sorunlar yaşanır? Elektrik arızası, kısa devre, sıvı teması, kullanıcı hatası, eksper raporu, teminat reddi, eksik ödeme ve Sigorta Tahkim Komisyonu hakkında 2026 rehberi.

Bilgisayar sistemlerinden sunuculara, tıbbi görüntüleme cihazlarından endüstriyel otomasyon sistemlerine kadar elektronik cihazlar işletmelerin en değerli varlıkları arasında yer almaktadır. Tek bir sunucunun, MR cihazının veya endüstriyel kontrol sisteminin zarar görmesi yüz binlerce hatta milyonlarca liralık kayba neden olabilir.

Bu nedenle Elektronik Cihaz Sigortası (Electronic Equipment Insurance – EEI) özellikle teknoloji şirketleri, fabrikalar, hastaneler, veri merkezleri, oteller, bankalar, laboratuvarlar ve büyük ticari işletmeler açısından önemli bir risk yönetimi aracıdır.

Ancak elektronik cihaz hasarlarında sigorta şirketleri ile sigortalılar arasında sık sık;

• hasarın ani olup olmadığı,
• elektriksel arızanın kaynağı,
• kullanıcı hatası,
• sıvı teması,
• bakım eksikliği,
• eskime ve yıpranma,
• yazılım ve veri kayıpları,
• eksper raporları,
• cihazın onarılması veya değiştirilmesi,
• eksik sigorta,
• muafiyet,
• tazminat miktarı

konularında uyuşmazlık çıkmaktadır.

Özellikle yüksek değerli elektronik sistemlerde sigorta şirketinin ilk değerlendirmesinin sorgulanmadan kabul edilmesi ciddi maddi kayıplara yol açabilir.

---

Elektronik Cihaz Sigortası Nedir?

Elektronik Cihaz Sigortası, poliçede belirtilen elektronik cihaz ve sistemlerde meydana gelebilecek ani ve beklenmedik fiziksel zararları poliçe koşulları çerçevesinde güvence altına alan mühendislik sigortalarından biridir.

Sigorta konusu;

• bilgisayar sistemleri,
• sunucular,
• veri merkezi ekipmanları,
• tıbbi cihazlar,
• laboratuvar cihazları,
• telekomünikasyon sistemleri,
• güvenlik sistemleri,
• endüstriyel elektronik cihazlar,
• otomasyon ve kontrol sistemleri

olabilir.

Ancak hangi cihazların sigortalı olduğu poliçe eki cihaz listesi üzerinden mutlaka kontrol edilmelidir.

---

Elektronik Cihaz Sigortası Her Arızayı Karşılar mı?

Hayır.

Bir elektronik cihazın çalışmayı bırakması, zararın otomatik olarak sigorta kapsamında olduğu anlamına gelmez.

Teminat bakımından özellikle;

• hasarın nedeni,
• hasarın oluş zamanı,
• cihazın poliçede bulunup bulunmadığı,
• istisnalar,
• muafiyetler

incelenmelidir.

Normal kullanım sonucu oluşan eskime ile ani bir elektriksel olay sonucu meydana gelen fiziksel zarar aynı şekilde değerlendirilemez.

---

1. Elektrik Dalgalanması ve Voltaj Hasarları

En sık karşılaşılan uyuşmazlıklardan biri voltaj dalgalanmasıdır.

Ani voltaj yükselmesi veya düşmesi;

• elektronik kartların,
• güç kaynaklarının,
• kontrol ünitelerinin,
• sunucuların

zarar görmesine neden olabilir.

Sigorta şirketi hasarın elektriksel olaydan değil cihazın kendi teknik arızasından kaynaklandığını ileri sürebilir.

Bu durumda teknik rapor kritik önem taşır.

---

2. Kısa Devre Hasarları

Kısa devre sonucunda;

• anakart,
• güç ünitesi,
• elektronik modül,
• kontrol kartı

yanabilir.

Uyuşmazlık genellikle hasarın ani elektriksel olay mı yoksa uzun süredir devam eden teknik problem mi olduğunun belirlenmesinde ortaya çıkar.

---

3. Kullanıcı Hatası

Elektronik cihaz sigortalarında en tartışmalı konulardan biri kullanıcı hatasıdır.

Örneğin;

• yanlış bağlantı,
• hatalı kullanım,
• cihazın düşürülmesi,
• yanlış ayar

sonucunda fiziksel zarar meydana gelebilir.

Poliçeye göre bazı kullanıcı hataları teminat kapsamında değerlendirilebilir.

Ancak kasıt ve özel istisnalar ayrıca incelenmelidir.

---

4. Sıvı Teması ve Su Hasarı

Özellikle;

• bilgisayar,
• sunucu,
• tıbbi cihaz,
• kontrol paneli

gibi ekipmanlarda sıvı teması ciddi hasara yol açabilir.

Sigorta şirketi sıvı temasının nasıl meydana geldiğini ve olayın poliçe kapsamında olup olmadığını araştırabilir.

---

5. Klima Arızası Nedeniyle Sunucu Hasarı

Veri merkezlerinde sıcaklık kontrolü kritik önemdedir.

Klima sisteminin arızalanması sonucunda sunucular aşırı ısınabilir ve fiziksel zarar görebilir.

Bu durumda;

doğrudan hasarın yanı sıra soğutma sistemindeki arızanın nedeni ve nedensellik bağı da incelenir.

---

6. Yangın Nedeniyle Elektronik Cihaz Hasarı

Yangın;

• elektronik cihazların yanmasına,
• kabloların zarar görmesine,
• veri merkezlerinin tamamen kullanılamaz hale gelmesine

neden olabilir.

Ancak aynı hasarın başka bir yangın veya iş yeri poliçesi kapsamında da bulunması mümkün olduğundan poliçelerin birlikte değerlendirilmesi gerekebilir.

---

7. Yıldırım Hasarları

Yıldırım veya elektrik şebekesindeki ani değişiklikler elektronik sistemlerde büyük zararlara yol açabilir.

Sigorta şirketi;

• paratoner sistemi,
• UPS,
• regülatör,
• aşırı gerilim koruması

gibi güvenlik sistemlerinin durumunu inceleyebilir.

---

8. Hırsızlık Uyuşmazlıkları

Elektronik cihazların çalınması halinde poliçedeki hırsızlık teminatının kapsamı kontrol edilmelidir.

Özellikle;

• zorla giriş,
• güvenlik sistemi,
• alarm,
• kamera,
• cihazın bulunduğu yer

konularında uyuşmazlık yaşanabilir.

---

9. Taşınabilir Elektronik Cihazlar

Laptop, tablet ve bazı ölçüm cihazları işletme dışında kullanılabilir.

Ancak cihazın iş yeri dışında zarar görmesi halinde teminatın devam edip etmediği poliçeye bağlıdır.

Taşınabilir cihaz teminatı ayrıca incelenmelidir.

---

10. Seri Numarası ve Cihaz Listesi Uyuşmazlıkları

İşletmeler bazen yüzlerce elektronik cihaz kullanmaktadır.

Poliçedeki;

• marka,
• model,
• seri numarası,
• cihaz değeri

bilgilerindeki hatalar hasar sırasında ciddi sorunlara neden olabilir.

Sigorta şirketi hasarlı cihazın poliçede bulunmadığını ileri sürebilir.

---

11. Cihazın Yaşı Nedeniyle Tazminatın Azaltılması

Sigorta şirketi eski cihazlarda;

• amortisman,
• eskime,
• teknolojik değer kaybı

gibi gerekçeler ileri sürebilir.

Ancak tazminat hesabında hangi yöntemin uygulanacağı poliçeye göre belirlenmelidir.

---

12. Yeni Cihaz Bedeli mi, İkinci El Değer mi?

Elektronik cihaz sigortalarının en önemli uyuşmazlıklarından biri budur.

Örneğin hasarlı cihaz artık üretilmiyorsa aynı model bulunamayabilir.

Bu durumda;

• eşdeğer yeni cihaz,
• ikinci el değer,
• ikame maliyeti,
• teknolojik iyileştirme

konuları gündeme gelir.

---

13. Betterment – Teknolojik İyileştirme Sorunu

Eski bir sunucu yerine zorunlu olarak daha yeni teknolojiye sahip bir sunucu alınması gerekebilir.

Sigorta şirketi;

“sigortalı hasar öncesine göre daha iyi durumda olacak”

diyerek betterment indirimi yapmak isteyebilir.

Bu indirimin poliçeye uygun olup olmadığı ayrıca değerlendirilmelidir.

---

14. Yurt Dışından Getirilecek Cihazlarda Kur Farkı

Yüksek değerli elektronik cihazların önemli bölümü ithaldir.

Bu nedenle;

• döviz kuru,
• ithalat maliyeti,
• nakliye,
• gümrük,
• üretici servis ücretleri

tazminat miktarını doğrudan etkileyebilir.

Hasar ile ödeme tarihi arasında ciddi kur farkı oluşması uyuşmazlıklara neden olabilir.

---

15. Eksik Sigorta

Örneğin gerçek ikame değeri 10 milyon TL olan elektronik sistemin poliçede 5 milyon TL üzerinden sigortalanması, şartları mevcutsa eksik sigorta tartışmasına neden olabilir.

Özellikle döviz bazlı ekipmanlarda sigorta bedellerinin düzenli güncellenmesi önemlidir.

---

16. Muafiyet Uyuşmazlıkları

Elektronik cihaz poliçelerinde her hasar için;

• sabit tutar,
• belirli oran

şeklinde muafiyet uygulanabilir.

Sigorta şirketinin uyguladığı muafiyetin poliçeye uygun olup olmadığı kontrol edilmelidir.

---

17. Bakım Eksikliği İddiası

Sigorta şirketleri zaman zaman;

“Cihazın periyodik bakımı yapılmadığı için hasar oluşmuştur.”

gerekçesiyle ödeme yapmayı reddedebilir.

Ancak bakım eksikliğinin bulunması ile hasarın gerçekten bundan kaynaklanması aynı şey değildir.

Nedensellik bağı ayrıca incelenmelidir.

---

18. Eskime ve Normal Yıpranma

Elektronik parçaların zaman içerisinde performans kaybetmesi mümkündür.

Sigorta şirketi hasarın ani olaydan değil normal eskimeden kaynaklandığını ileri sürebilir.

Bu durumda;

• servis kayıtları,
• hata logları,
• bakım geçmişi,
• üretici raporları

önemli hale gelir.

---

19. Yazılım Hasarları

Elektronik cihazın fiziksel olarak zarar görmemesine rağmen yazılım sistemi bozulabilir.

Standart elektronik cihaz sigortasının saf yazılım zararlarını otomatik olarak karşıladığı varsayılmamalıdır.

Poliçede özel teminat bulunup bulunmadığı kontrol edilmelidir.

---

20. Veri Kaybı Sigortadan Karşılanır mı?

Sunucunun hasarlanması sonucunda;

• müşteri verileri,
• finansal kayıtlar,
• üretim verileri,
• yazılımlar

kaybolabilir.

Fiziksel cihaz hasarı ile verinin yeniden oluşturulması maliyeti farklı zarar türleridir.

Veri kaybı için özel teminat bulunup bulunmadığı incelenmelidir.

---

Siber Saldırı Sonucu Elektronik Cihaz Hasarı

Günümüzde en önemli sorunlardan biri de siber olaylardır.

Bir ransomware saldırısı sonucunda sistemler kullanılamaz hale gelebilir.

Ancak elektronik cihaz sigortası ile siber sigorta farklı riskleri güvence altına alabilir.

Bu nedenle siber saldırı dosyalarında poliçeler birlikte incelenmelidir.

---

Elektronik Cihazın Bozulması Nedeniyle İş Durursa

Örneğin hastanedeki MR cihazının iki ay çalışmaması veya fabrikanın kontrol sisteminin devre dışı kalması ciddi gelir kaybına neden olabilir.

Standart elektronik cihaz sigortasının bu kaybı otomatik olarak karşılayacağı kabul edilmemelidir.

İlgili iş durması/kâr kaybı teminatlarının bulunup bulunmadığı ayrıca değerlendirilmelidir.

---

Hasar Sonrası İlk Yapılması Gerekenler

Elektronik cihaz zarar gördüğünde mümkünse;

1. Cihazın enerjisi güvenli şekilde kesilmeli.
2. Hasarın büyümesi önlenmeli.
3. Fotoğraf ve video çekilmeli.
4. Hata kodları kaydedilmeli.
5. Sistem logları korunmalı.
6. Sigorta şirketine ihbar yapılmalı.
7. Yetkili servis çağrılmalı.
8. Hasarlı parçalar muhafaza edilmelidir.

Özellikle log kayıtlarının silinmemesi hasarın nedeninin ispatında önemli olabilir.

---

Eksper Raporuna İtiraz Edilebilir mi?

Evet.

Eksper raporunda;

• hasarın nedeni yanlış belirlenmiş,
• cihaz değeri düşük hesaplanmış,
• gerekli parçalar eksik bırakılmış,
• onarım bedeli düşük belirlenmiş

olabilir.

Gerekirse elektronik, elektrik veya ilgili mühendislik alanında bağımsız teknik görüş alınabilir.

---

Sigorta Şirketi Eksik Ödeme Yaparsa Ne Yapılmalıdır?

Sigorta şirketinden;

• eksper raporu,
• ödeme hesap cetveli,
• muafiyet hesabı,
• eksik sigorta hesabı,
• amortisman/betterment kesintisi,
• kapsam dışında bırakılan zararların gerekçeleri

istenmelidir.

Hesaplamanın poliçeye uygun olmadığı düşünülüyorsa yazılı itiraz yapılabilir.

---

Sigorta Şirketi Hasarı Reddederse

Öncelikle gerekçeli ret kararı alınmalıdır.

Sigorta şirketi;

• normal eskime,
• bakım eksikliği,
• teminat dışı elektrik arızası,
• yazılım problemi,
• cihazın poliçede bulunmaması

gibi gerekçeler ileri sürebilir.

Ret gerekçesi teknik raporlar ve poliçe hükümleriyle karşılaştırılmalıdır.

---

Sigorta Tahkim Komisyonu’na Başvuru

Gerekli koşullar mevcutsa Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvuru değerlendirilebilir.

Güncel başvuru şartları ve prosedürleri Sigorta Tahkim Komisyonu üzerinden kontrol edilebilir.

Özellikle yüksek bedelli kurumsal sigorta uyuşmazlıklarında tahkim ile dava seçeneği, dosyanın teknik özelliklerine göre karşılaştırılmalıdır.

---

Elektronik Cihaz Sigortasında Dava Açılabilir mi?

Evet.

Sigorta şirketinin;

• hasarı haksız reddetmesi,
• onarım bedelini düşük hesaplaması,
• cihaz değerini hatalı belirlemesi,
• eksik sigorta uygulamasını yanlış yapması,
• amortisman veya betterment kesintisini poliçeye aykırı uygulaması

halinde somut olayın özelliklerine göre dava yoluna başvurulabilir.

Teknik bilirkişi incelemesi bu davalarda önemli rol oynayabilir.

---

Elektronik Cihaz Hasarında Toplanması Gereken Deliller

Özellikle;

• poliçe ve zeyilnameler,
• cihaz listesi,
• faturalar,
• marka-model-seri numaraları,
• bakım kayıtları,
• servis kayıtları,
• hata kodları,
• sistem logları,
• fotoğraf ve videolar,
• üretici raporları,
• eksper raporu,
• onarım teklifleri,
• yeni cihaz teklifleri,
• sigorta şirketi yazışmaları

korunmalıdır.

---

30 Maddelik Elektronik Cihaz Sigortası Kontrol Listesi

1. Poliçe yürürlükte mi?
2. Hasarlı cihaz poliçede mi?
3. Seri numarası doğru mu?
4. Sigorta bedeli güncel mi?
5. Hasar tarihi belirlendi mi?
6. Hasarın nedeni araştırıldı mı?
7. Fotoğraf çekildi mi?
8. Video kaydı alındı mı?
9. Hata kodları korundu mu?
10. Sistem logları saklandı mı?
11. Sigortacıya ihbar yapıldı mı?
12. Hasar dosyası açıldı mı?
13. Yetkili servis raporu alındı mı?
14. Üretici raporu gerekli mi?
15. Eksper raporu incelendi mi?
16. Hasarlı parçalar saklandı mı?
17. Onarım maliyeti belirlendi mi?
18. İkame cihaz fiyatı araştırıldı mı?
19. İthalat maliyeti hesaplandı mı?
20. Kur farkı değerlendirildi mi?
21. Eksik sigorta kontrol edildi mi?
22. Muafiyet hesabı incelendi mi?
23. Betterment kesintisi kontrol edildi mi?
24. Veri kaybı teminatı araştırıldı mı?
25. Siber sigorta poliçesi incelendi mi?
26. İş durması teminatı kontrol edildi mi?
27. Eksik ödeme hesaplandı mı?
28. Ret gerekçesi analiz edildi mi?
29. Tahkim/dava seçeneği değerlendirildi mi?
30. Zamanaşımı ve diğer süreler kontrol edildi mi?

---

Sık Sorulan Sorular

1. Elektronik cihaz sigortası her bozulmayı karşılar mı?

Hayır. Teminat, poliçe hükümleri ve hasarın nedenine göre belirlenir. Normal eskime veya teminat dışı nedenler farklı değerlendirilebilir.

2. Voltaj dalgalanması sonucu bilgisayarların yanması karşılanır mı?

Poliçeye göre karşılanması mümkün olabilir. Hasarın elektriksel nedeninin teknik olarak ortaya konulması önemlidir.

3. Kullanıcı hatası sigorta kapsamında olabilir mi?

Poliçeye göre bazı ani ve beklenmedik kullanıcı hataları teminat kapsamında değerlendirilebilir.

4. Sigorta şirketi eski cihaz olduğu için tazminatı azaltabilir mi?

Tazminat hesabında uygulanacak yöntem poliçeye göre belirlenmelidir. Sigortacının yaptığı her amortisman veya betterment kesintisi otomatik olarak doğru kabul edilmemelidir.

5. Sunucudaki veriler kaybolursa sigorta karşılar mı?

Standart elektronik cihaz poliçesinin veri kaybını otomatik olarak karşıladığı varsayılmamalıdır. İlgili ek teminatlar incelenmelidir.

6. Siber saldırı sonucu zarar elektronik cihaz sigortasına girer mi?

Her zaman değil. Siber riskler için ayrıca siber sigorta poliçesinin değerlendirilmesi gerekebilir.

7. Eksper raporuna itiraz edebilir miyim?

Evet. Teknik tespit veya tazminat hesabının hatalı olduğu düşünülüyorsa bağımsız uzman görüşü alınarak itiraz edilebilir.

8. Sigorta şirketi eksik ödeme yaptıysa ne yapabilirim?

Eksper raporu ve hesaplama incelendikten sonra yazılı itiraz, şartları varsa Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yolu değerlendirilebilir.

9. Elektronik cihaz bozulduğu için işletmenin gelir kaybı karşılanır mı?

Standart poliçenin bunu otomatik karşılaması beklenmemelidir. İş durması veya kâr kaybı teminatları ayrıca kontrol edilmelidir.

10. Yüksek bedelli elektronik cihaz hasarında avukata ne zaman başvurulmalıdır?

Özellikle hastane cihazları, veri merkezi ekipmanları ve endüstriyel sistemlerde, mümkünse hasarlı parçalar ortadan kaldırılmadan ve sigorta şirketiyle nihai ibra veya sulh belgesi imzalanmadan önce hukuki değerlendirme yapılması önemlidir.

---

FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık ile Elektronik Cihaz Sigortası Uyuşmazlıklarında Haklarınızı Koruyun

Elektronik cihaz sigortalarında uyuşmazlığın merkezinde çoğu zaman “cihaz neden bozuldu?” sorusu bulunmaktadır. Elektriksel hasar, normal eskime, kullanıcı hatası, bakım eksikliği veya dış etken ayrımı, sigorta şirketinin tazminat sorumluluğunu doğrudan etkileyebilir.

Özellikle hastanelerdeki yüksek değerli tıbbi cihazlar, veri merkezleri, sunucular, fabrika otomasyon sistemleri ve ithal elektronik ekipmanlarda hasarın yanlış değerlendirilmesi ciddi tazminat kayıplarına yol açabilir.

FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık, Av. Arb. Fırat Fesih Kaya liderliğinde; Ankara, İstanbul, İzmir, Bursa ve Mersin başta olmak üzere Türkiye genelinde Elektronik Cihaz Sigortası, mühendislik sigortaları, elektronik ve elektriksel hasarlar, eksper raporlarına itiraz, eksik sigorta, teminat reddi, Sigorta Tahkim Komisyonu başvuruları ve sigorta tazminat davalarında hukuki danışmanlık ve dava hizmeti sunmaktadır.

7/24 Acil Telefon: +90 532 769 22 22
Ofis Telefonu: +90 312 434 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr
Adres: Mevlana Bulvarı No:221, Yıldırım Tower, Kat:14, No:148, 06520 Balgat, Çankaya / Ankara