Banka hesabınız dolandırıcılık soruşturması nedeniyle bloke mi edildi? Savcılık blokesi nasıl kaldırılır, hesaba gelen dolandırıcılık parası, IBAN kullandırma, CMK kapsamında elkoyma, MASAK blokesi ve bloke kaldırma başvurusu hakkında 2026 güncel rehber.

Banka hesabının dolandırıcılık şikâyeti nedeniyle aniden bloke edilmesi son yıllarda ceza soruşturmalarında oldukça sık karşılaşılan sorunlardan biridir. Özellikle internet alışverişi, sahte yatırım platformları, sosyal medya dolandırıcılığı, kripto para işlemleri ve üçüncü kişilere kullandırılan banka hesaplarında mağdurun gönderdiği para farklı hesaplar arasında dolaştırılabilmekte ve para zincirinde bulunan hesaplara soruşturma kapsamında kısıtlama uygulanabilmektedir. Adli makamların 2026 yılında yayımladığı güncel uyarılarda da üçüncü kişilere kullandırılan banka hesaplarının dolandırıcılık ve aklama soruşturmalarına konu olabildiği ve hesapların bloke edilebildiği özellikle vurgulanmaktadır. (ALAŞEHİR ADLİYESİ)

Ancak hesabınıza dolandırıcılık nedeniyle bloke konulması, dolandırıcılık suçunu işlediğinizin kesinleştiği anlamına gelmez. Hesabın suçta nasıl kullanıldığı, paranın neden hesabınıza geldiği, parayı gönderen kişiyle ilişkiniz, hesabınızı başka bir kişiye kullandırıp kullandırmadığınız, transferden ekonomik menfaat elde edip etmediğiniz ve paranın daha sonra nereye gönderildiği soruşturma bakımından önem taşır.

Banka hesabını yeniden kullanıma açtırmak isteyen kişinin ilk yapması gereken yalnızca bankaya giderek “Blokeyi kaldırın” demek değildir. Öncelikle blokenin hangi soruşturma dosyasından, hangi makamın hangi işleminden ve hangi hukuki gerekçeyle kaynaklandığının belirlenmesi gerekir.

Banka Hesabı Dolandırıcılık Nedeniyle Neden Bloke Edilir?

Tipik senaryoda bir dolandırıcılık mağduru parasını banka hesabına gönderir ve daha sonra dolandırıldığını fark ederek Cumhuriyet Başsavcılığına veya kolluk birimlerine şikâyette bulunur. Para hareketleri incelendiğinde mağdurun gönderdiği tutarın geçtiği hesaplar tespit edilir.

Örneğin mağdur 200.000 TL’yi A hesabına göndermiş, para A hesabından B hesabına, oradan C hesabına ve son olarak bir kripto varlık platformuna aktarılmış olabilir.

Bu durumda yalnızca ilk hesap değil, para zincirindeki diğer hesaplar da soruşturmanın konusu hâline gelebilir.

Özellikle banka hesabının başka kişilere kullandırılması konusunda adli makamlar 2026 yılında vatandaşlara yeniden uyarılarda bulunmuştur. Ankara Batı Cumhuriyet Başsavcılığının bilgilendirmesinde, kişilerin banka ve dijital hesaplarını gelir veya komisyon karşılığında üçüncü kişilerin kullanımına sunmaları nedeniyle haklarında soruşturma açılabildiği ve hesapların bloke edilebildiği belirtilmektedir. (ANKARA BATI ADLİYESİ)

Banka Hesabına Bloke Konulduğunu Nasıl Anlarsınız?

Bazen hesap sahibi soruşturmayı bankadan öğrenir. Para transferi yapmak ister ancak işlem reddedilir. Banka şubesine başvurduğunda;

“Hesabınızda savcılık blokesi var.”

“Hesabınız adli makam talebiyle kısıtlanmış.”

veya;

“Hesabınız üzerinde tedbir bulunuyor.”

şeklinde bilgi verilebilir.

Burada ilk kritik nokta, kısıtlamanın gerçek hukuki niteliğinin öğrenilmesidir.

Çünkü dolandırıcılık iddiasıyla bağlantılı her hesap kısıtlaması aynı hukuki mekanizmaya dayanmaz.

Banka Hesabındaki Her Bloke Savcılık Blokesi midir?

Hayır.

Banka hesabında;

ceza soruşturması kapsamında elkoyma veya başka bir adli tedbir, MASAK mevzuatındaki işlem ertelemesi, bankanın kendi dolandırıcılık önleme ve uyum mekanizmaları, icra haczi veya vergi e-haczi

gibi farklı nedenlerle kısıtlama bulunabilir.

Bunların kaldırılma yolları birbirinden farklıdır.

Bu nedenle bankadan mümkün olduğu ölçüde blokenin hangi makam veya işlemden kaynaklandığı öğrenilmelidir.

MASAK Blokesi ile Dolandırıcılık Nedeniyle Savcılık Blokesi Aynı mıdır?

Hayır.

MASAK mevzuatında şüpheli işlemlere ilişkin özel bir işlem erteleme mekanizması bulunmaktadır. 5549 sayılı Kanun m.19/A uyarınca, işleme konu malvarlığının aklama veya terörün finansmanıyla bağlantılı olduğuna dair şüphe bulunması hâlinde belirli işlemlerin yedi iş günü süreyle askıya alınması veya gerçekleştirilmesine izin verilmemesi mümkündür. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

Bu mekanizma ceza soruşturması kapsamında verilen elkoyma tedbiriyle aynı değildir.

Dolayısıyla;

“MASAK blokesi yedi gün sürüyor, benim hesabım da yedi gün sonra kesin açılır.”

şeklindeki yaklaşım yanlıştır.

Dolandırıcılık Nedeniyle Hesap Blokesi 7 Gün Sonra Kalkar mı?

Her durumda hayır.

Yedi iş günlük süre, 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamındaki işlemlerin ertelenmesi mekanizmasına ilişkindir. MASAK’ın güncel açıklamalarında da bu sürenin şüpheli işlem bildiriminin yapıldığı tarihten itibaren hesaplandığı belirtilmektedir. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

Ancak bu süre içerisinde adli makamlar tarafından ayrıca koruma tedbiri uygulanmışsa hesabın yedinci gün sonunda otomatik olarak açılması beklenemez.

Bu nedenle internette sıklıkla görülen “Banka blokesi en fazla 7 gün sürer” bilgisi bütün hesap blokeleri bakımından doğru değildir.

Dolandırıcılık Şikâyeti Üzerine Hesaba Nasıl Bloke Gelir?

Örneğin internet üzerinden araç satın almak isteyen mağdurun sahte ilan nedeniyle 500.000 TL gönderdiğini düşünelim.

Para sizin banka hesabınıza gelmiş olsun.

Mağdur dolandırıldığını fark ederek şikâyetçi olduğunda banka hareketleri soruşturma kapsamında araştırılabilir. Paranın sizin hesabınıza geldiği görülürse hesabınızla ilgili tedbir uygulanabilir ve sizin para transferindeki rolünüz araştırılabilir.

Bu noktada iki ayrı hukuki sorun ortaya çıkar:

Birincisi banka hesabındaki blokenin kaldırılmasıdır.

İkincisi ise dolandırıcılık soruşturmasındaki ceza sorumluluğunuzdur.

Sadece hesabın açılmasına odaklanıp soruşturmayı önemsememek ciddi hata olabilir.

Hesabıma Dolandırıcılık Parası Geldi Ama Ben Dolandırıcı Değilim, Ne Yapmalıyım?

Bu durum uygulamada mümkündür.

Örneğin gerçek bir ürün sattınız ve alıcı;

“Ödemeyi kardeşimin hesabından göndereceğim.”

dedi.

50.000 TL hesabınıza geldi ve ürünü teslim ettiniz. Daha sonra parayı gönderen kişinin aslında başka bir dolandırıcılık mağduru olduğu ortaya çıktı.

Bu durumda sizin gerçek bir ticari işlem yaptığınızı gösterebilecek;

ilan kayıtları, ürün fotoğrafları, fatura, kargo teslim belgesi, WhatsApp görüşmeleri, telefon kayıtları, satış sözleşmesi ve banka transfer açıklamaları

önemli deliller olabilir.

Savunmanın amacı paranın hesabınıza neden geldiğini somut delillerle açıklamaktır.

“Paranın Dolandırıcılık Parası Olduğunu Bilmiyordum” Demek Yeterli midir?

Tek başına yeterli olmayabilir.

Adli makamların hesap kullandırma konusundaki bilgilendirmelerinde de sadece “Bilmiyordum, suç işleme kastım yoktu” şeklindeki savunmanın tek başına yeterli olmayabileceğine dikkat çekilmektedir. (ANKARA BATI ADLİYESİ)

Önemli olan bu beyanı destekleyen somut olgulardır.

Örneğin;

parayı gönderen kişiyi tanıyıp tanımadığınız, neden hesabınıza para gönderildiği, parayı neden başka hesaba aktardığınız, transfer karşılığında komisyon alıp almadığınız ve banka hesabının fiilen kim tarafından kullanıldığı araştırılabilir.

Banka Hesabımı Arkadaşıma Kullandırdım, Bloke Konuldu: Ne Yapmalıyım?

Bu durum daha ciddi değerlendirilmelidir.

Özellikle;

“Hesabını birkaç gün kullanacağım.”

“Sana günlük 2.000 TL vereceğim.”

“Kripto para işi yapıyoruz.”

“Benim hesabım blokeli, senin IBAN’ı kullanalım.”

gibi gerekçelerle hesabın üçüncü kişiye kullandırılması ceza soruşturması riskini önemli ölçüde artırmaktadır.

2026 yılında çeşitli Cumhuriyet Başsavcılıklarının yayımladığı uyarılarda bu yöntemle banka hesaplarının dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aklanması süreçlerinde kullanıldığı özellikle belirtilmektedir. (ALAŞEHİR ADLİYESİ)

Böyle bir durumda mesajları silmek veya gerçeğe aykırı bir hikâye oluşturmak yerine hesabın nasıl ve kim tarafından kullanıldığının belgelerle ortaya konulması gerekir.

IBAN’ımı Vermek Suç mudur?

IBAN bilgisinin normal bir ödeme almak amacıyla paylaşılması ile banka hesabının suç faaliyetlerinde kullanılmak üzere üçüncü kişinin fiilî kontrolüne bırakılması aynı şey değildir.

Ticari hayat içerisinde IBAN paylaşılması olağandır.

Sorun, hesabın üçüncü kişilerin para transferlerini gerçekleştirmesi amacıyla kullandırılması ve özellikle kişinin bunun karşılığında komisyon veya başka bir menfaat elde etmesi hâlinde ciddi hâle gelebilir.

Adli makamların 2026 uyarılarında özellikle “hesabını kısa süreli kullanacağız” ve “komisyon vereceğiz” gibi teklifler konusunda vatandaşlar uyarılmaktadır. (AKŞEHİR ADLİYESİ)

Banka Kartımı ve Mobil Bankacılık Şifremi Başkasına Verdim, Ne Olur?

Bu durum banka hesabını yalnızca ödeme almak için kullanmaktan çok daha ciddi sonuçlar yaratabilir.

Çünkü soruşturma makamları hesabın fiilî kontrolünün başka bir kişiye bırakıldığını değerlendirebilir.

Bu durumda;

mobil bankacılık giriş kayıtları, IP kayıtları, cihaz bilgileri, telefon hatları, para transferleri ve ATM hareketleri

soruşturma kapsamında önem kazanabilir.

Gerçek kullanıcı ile hesap sahibinin aynı kişi olup olmadığı teknik kayıtlarla araştırılabilir.

Hesabıma Gelen Para Aynı Gün Başka Hesaba Gönderildiyse Ne Olur?

Dolandırıcılık soruşturmalarında “para transfer zinciri” özellikle incelenmektedir.

Örneğin mağdurdan gelen 150.000 TL hesabınıza girdikten üç dakika sonra başka bir hesaba gönderilmişse savcılık;

“Bu transfer neden yapıldı?”

sorusunu sorabilir.

Transferin gerçek bir ticari veya hukuki sebebi varsa belgelenmelidir.

Buna karşılık hiçbir ticari ilişkiniz olmayan kişilerden sürekli para alıp başka hesaplara aktarıyorsanız soruşturma bakımından risk artabilir.

Hesabıma Gelen Parayı Kripto Borsasına Gönderdiysem Ne Olur?

Dolandırıcılık gelirlerinin izinin kaybettirilmesi amacıyla kripto varlık platformlarının kullanıldığı iddiaları da soruşturmalarda incelenmektedir.

Ancak kripto varlık alım satımı yapmak tek başına suç değildir.

Önemli olan para transferinin kaynağı, amacı ve kişinin suçtan haberdar olup olmadığıdır.

Bu nedenle banka hesabından kripto platformuna yapılan transferlerin de ekonomik gerekçesi açıklanmalıdır.

Dolandırıcılık Nedeniyle Banka Hesabı Nasıl Açılır?

İlk aşamada blokenin hangi soruşturma dosyasından kaynaklandığı belirlenmelidir.

Ardından dosyaya erişim imkânları çerçevesinde;

şikâyetin konusu, şüpheli transfer, tedbirin hukuki dayanağı, tedbir kapsamındaki tutar ve kişinin dosyadaki sıfatı

araştırılmalıdır.

Sonrasında paranın meşru kaynağını ve transferin hukuki sebebini gösteren deliller hazırlanarak tedbirin kaldırılması veya şartları varsa kapsamının daraltılması için ilgili adli makama başvuru değerlendirilmelidir.

Savcılığa Bloke Kaldırma Dilekçesi Verilebilir mi?

Somut dosyanın niteliğine göre bloke veya elkoyma tedbirinin kaldırılması için ilgili makama başvurulabilir.

Ancak dilekçenin;

“Hesabımı kullanamıyorum, mağdurum, blokeyi kaldırın.”

şeklinde birkaç cümleden oluşması genellikle güçlü bir hukuki savunma oluşturmaz.

Dilekçede şüpheli transferin ekonomik ve hukuki sebebi açıklanmalı ve mümkün olduğunca belgelenmelidir.

Bloke Kaldırma Dilekçesine Hangi Belgeler Eklenmelidir?

Dosyanın niteliğine göre banka hesap hareketleri, faturalar, satış sözleşmeleri, kargo belgeleri, maaş bordroları, vergi kayıtları, ticari defter kayıtları, tapu veya araç satış belgeleri, kredi sözleşmeleri, WhatsApp görüşmeleri, e-postalar ve ödeme açıklamaları kullanılabilir.

Örneğin hesabınıza gelen 300.000 TL’nin aracınızı sattığınız kişiden geldiğini ileri sürüyorsanız araç satış belgesi ve ilgili banka transferi birlikte sunulabilir.

Amaç paranın yalnızca size ait olduğunu söylemek değil, paranın kaynağını izlenebilir biçimde ortaya koymaktır.

Hesabın Tamamındaki Blokenin Kaldırılması İstenebilir mi?

Evet, şartları varsa tedbirin tamamen kaldırılması talep edilebilir.

Ancak soruşturmayla bağlantılı belirli bir para bulunduğu düşünülüyorsa tedbirin tamamen kaldırılması kabul edilmeyebilir.

Bu durumda ikinci seçenek tedbirin kapsamının daraltılmasını talep etmek olabilir.

Örneğin hesabınızda 2.500.000 TL bulunmasına rağmen soruşturmaya konu transfer yalnızca 80.000 TL ise diğer paraların kaynağının belgelenmesi önem kazanabilir.

Sadece Şüpheli Tutarın Blokede Kalması Talep Edilebilir mi?

Somut olayda ölçülülük yönünden böyle bir talep ileri sürülebilir.

Örneğin soruşturmayla ilişkilendirilen tutarın 100.000 TL olduğu ancak hesabın tamamındaki 4 milyon TL’nin kullanılamadığı bir durumda, geri kalan tutarın suçla ilgisinin bulunmadığı belgelerle açıklanarak tedbirin kapsamının daraltılması talep edilebilir.

Ancak bunun her dosyada mutlaka kabul edileceği söylenemez.

Maaş Hesabı Dolandırıcılık Nedeniyle Bloke Edildiyse Ne Yapılır?

Hesabın maaş hesabı olduğu belgelenebilir.

İşveren tarafından yapılan düzenli maaş ödemeleri, bordrolar ve geçmiş banka hareketleri paranın kaynağının belirlenmesine yardımcı olabilir.

Bu bilgiler tedbirin kaldırılması veya sınırlandırılması talebinde kullanılabilir.

Ancak hesabın maaş hesabı olması ceza soruşturması kapsamındaki tedbiri kendiliğinden geçersiz hâle getirmez.

Şirket Hesabı Dolandırıcılık Nedeniyle Bloke Edilirse Ne Yapılmalıdır?

Şirket hesaplarında bloke çok daha ciddi ekonomik sonuçlar yaratabilir.

Şirket;

personel maaşlarını, tedarikçi borçlarını, vergileri, SGK ödemelerini, kira ve kredi borçlarını

ödeyemez hâle gelebilir.

Bu nedenle şirketin gerçek ticari faaliyeti, şüpheli transferle bağlantısı ve hesapta bulunan diğer paraların kaynağı ayrıntılı biçimde belgelenmelidir.

Tedbirin şirket faaliyetlerini tamamen durdurduğu durumlarda ölçülülük değerlendirmesi ayrıca önem kazanabilir.

Dolandırıcılık Mağdurunun Gönderdiği Para İade Edilirse Bloke Kalkar mı?

Paranın mağdura iade edilmesi bazı dosyalarda önemli bir gelişme olabilir ancak blokenin otomatik olarak kalkacağı veya ceza soruşturmasının otomatik olarak sona ereceği anlamına gelmez.

Özellikle kişinin suçtaki rolü ayrıca araştırılabilir.

Bu nedenle dosya değerlendirilmeden yalnızca;

“Parayı gönderelim, dosya kapanır.”

yaklaşımıyla hareket edilmemelidir.

Mağdur Şikâyetini Geri Çekerse Hesap Açılır mı?

Şikâyetin geri alınmasının sonuçları isnat edilen suçun niteliğine bağlıdır.

Özellikle nitelikli dolandırıcılık gibi suçlarda soruşturmanın yalnızca mağdurun şikâyet iradesine bağlı olduğu varsayılmamalıdır.

Dolayısıyla mağdurun;

“Şikâyetimden vazgeçiyorum.”

demesi banka hesabındaki adli tedbiri otomatik olarak kaldırmaz.

Tedbirin devamına ilişkin karar ayrıca değerlendirilmelidir.

Birden Fazla Savcılıktan Bloke Varsa Ne Yapılır?

Bu durum uygulamada özellikle banka hesabını üçüncü kişilere kullandıran kişilerde görülebilir.

Aynı hesap farklı dolandırıcılık mağdurlarından para almak için kullanılmışsa Ankara, İstanbul, İzmir veya başka illerde birbirinden bağımsız soruşturmalar bulunabilir.

Bir dosyadaki bloke kaldırılmış olsa bile diğer dosyadaki tedbir devam edebilir.

Bu nedenle yalnızca tek bir soruşturmanın kontrol edilmesi yeterli olmayabilir.

Banka Blokeyi Kendiliğinden Kaldırabilir mi?

Eğer kısıtlama adli makam kararına dayanıyorsa banka kural olarak kendi inisiyatifiyle adli tedbiri ortadan kaldıramaz.

İlgili makamın kaldırma veya değişiklik kararının bankaya ulaşması gerekir.

Buna karşılık kısıtlama bankanın kendi güvenlik veya uyum prosedüründen kaynaklanıyorsa süreç farklı olabilir.

Bu nedenle blokenin kaynağını belirlemek ilk adımdır.

Bloke Kaldırma Talebi Ne Kadar Sürede Sonuçlanır?

Her dosyada geçerli sabit bir süre bulunmamaktadır.

Soruşturmanın kapsamı, dosyadaki şüpheli sayısı, banka kayıtlarının incelenmesi, MASAK raporu veya başka teknik incelemelerin beklenmesi ve başvurunun yapıldığı makamın iş yoğunluğu süreyi etkileyebilir.

Bu nedenle;

“Avukat hesabı 24 saatte kesin açar.”

veya;

“Üç günde bloke kesin kalkar.”

şeklindeki vaatlere ihtiyatla yaklaşılmalıdır.

Bloke Kaldırma Talebi Reddedilirse Ne Yapılabilir?

Öncelikle ret gerekçesi incelenmelidir.

Tedbirin niteliğine göre kanunda öngörülen itiraz ve yeniden değerlendirme mekanizmaları gündeme gelebilir.

Yeni deliller ortaya çıkmışsa bunların sunulması da önemlidir.

Örneğin ilk başvuruda açıklanamayan 500.000 TL transferin gerçek bir taşınmaz satışından kaynaklandığını gösteren sözleşme ve banka belgeleri sonradan elde edilmişse bunlar yeni başvuruda kullanılabilir.

Hesap Blokesi Varken Başka Banka Hesabı Açmak Çözüm müdür?

Bu yöntem hukuki tedbiri ortadan kaldırmaz.

Üstelik adli tedbiri aşmak amacıyla yakınların veya üçüncü kişilerin hesapları üzerinden para hareketi oluşturmak soruşturmadaki durumu daha karmaşık hâle getirebilir.

Sorunun çözümü malvarlığını gizlemek değil, mevcut tedbire kanuni yollarla itiraz etmektir.

Dolandırıcılık Nedeniyle Hesap Blokesi Tutuklama Sebebi midir?

Tek başına banka hesabının bloke edilmesi tutuklama kararı anlamına gelmez.

Ancak hesaba uygulanan tedbir, devam eden bir ceza soruşturmasının parçası olabilir.

Özellikle hesabın bilinçli şekilde dolandırıcılık faaliyetlerine kullandırıldığı, çok sayıda mağdurdan para alındığı veya paranın sistematik biçimde başka hesaplara aktarıldığı iddiası varsa ceza soruşturmasının bütünü ayrıca değerlendirilmelidir.

Hesap Sahibi İfade Vermeden Bloke Kalkabilir mi?

Somut dosyanın durumuna göre mümkün olabilir; ancak savcılık hesap sahibinin para hareketlerini açıklamasını gerekli görebilir.

Özellikle şüpheli transferin neden yapıldığı belirsizse hesap sahibinin ifadesi soruşturma açısından önemli hâle gelebilir.

Bu nedenle ifade verilmeden önce banka hareketlerinin ayrıntılı olarak incelenmesi yararlı olabilir.

Savcılık İfadesinde Ne Söylenmelidir?

Bu sorunun tek bir cevabı yoktur.

İfade dosyanın gerçeklerine göre hazırlanmalıdır.

Özellikle;

parayı gönderen kişiyi tanıyıp tanımadığınız, para neden geldi, hesabınızı kim kullanıyordu, para neden başka hesaba gönderildi, komisyon aldınız mı ve telefon veya mobil bankacılık bilgilerinizi başkasına verdiniz mi

sorularına hazırlıklı olunmalıdır.

Gerçeğe aykırı savunma yapmak veya dijital kayıtlarla açıkça çelişen açıklamalarda bulunmak savunmayı zayıflatabilir.

WhatsApp Mesajlarını Silmeli miyim?

Hayır.

Tam tersine mesajlar kişinin gerçek olay örgüsünü ortaya koyabilecek önemli deliller olabilir.

Örneğin üçüncü kişinin;

“Sen sadece hesabı ver, paranın nereden geldiğini bilmene gerek yok.”

şeklindeki mesajı soruşturmanın değerlendirilmesinde önemli olabilir.

Telefon değiştirilmesi, mesajların silinmesi veya dijital delillerin yok edilmesi yerine mevcut kayıtların korunması gerekir.

Banka Hesabını Kullandırma Dosyalarında En Önemli Deliller Nelerdir?

Banka hesap hareketleri, mobil bankacılık giriş kayıtları, cihaz ve IP bilgileri, telefon görüşmeleri, mesajlaşmalar, ATM kamera kayıtları, para transferlerinin zamanlaması, kripto platform kayıtları ve hesap sahibinin elde ettiği ekonomik menfaat önemli olabilir.

Özellikle hesabı gerçekte kimin kullandığı kritik bir sorudur.

Bu nedenle savunma yalnızca hesap sahibinin sözlü açıklamasına dayanmamalıdır.

Dolandırıcılık Nedeniyle Banka Blokesinde İlk 24 Saatte Ne Yapılmalı?

İlk olarak bankadan kısıtlamanın kaynağı hakkında alınabilecek bilgiler edinilmelidir. Ardından mümkünse ilgili soruşturma dosyası tespit edilmelidir. Banka hesap hareketlerinin tamamı indirilerek şüpheli transfer belirlenmeli, transferin kimden geldiği ve nereye gönderildiği çıkarılmalıdır.

WhatsApp mesajları, SMS’ler, e-postalar, faturalar, sözleşmeler ve diğer belgeler korunmalıdır.

Özellikle hesabın üçüncü kişiye kullandırıldığı bir durum varsa kişinin kim olduğu, hesap bilgilerine nasıl eriştiği ve hangi transferleri gerçekleştirdiğine ilişkin deliller toplanmalıdır.

Banka Hesabını Açtırmak İçin İzlenebilecek 7 Aşamalı Hukuki Yol

1. Blokenin banka kaynaklı mı yoksa adli makam kaynaklı mı olduğu belirlenir.
2. İlgili soruşturma veya karar dosyası tespit edilir.
3. Blokeye neden olan para transferi belirlenir.
4. Paranın gerçek kaynağı ve transfer sebebi araştırılır.
5. Banka kayıtları ve dijital deliller toplanır.
6. Tedbirin kaldırılması veya kapsamının daraltılması için gerekçeli başvuru hazırlanır.
7. Kaldırma kararı verilirse kararın bankaya ulaştığı ve hesabın fiilen açıldığı takip edilir.

Bloke Kaldırma Başvurusunda Yapılan 10 Büyük Hata

En sık yapılan hata, blokenin nedenini öğrenmeden standart dilekçe vermektir. Bunun yanında MASAK işlem ertelemesini savcılık tedbiriyle karıştırmak, yedi gün sonunda her blokenin otomatik kalkacağını düşünmek, yalnızca “paranın suçtan geldiğini bilmiyordum” demek, banka hesabının başkasına kullandırıldığını gizlemek, mesajları silmek, paranın meşru kaynağını belgelememek, yalnızca bankayla görüşüp soruşturma dosyasını takip etmemek, üçüncü kişilerin hesaplarını kullanarak tedbiri aşmaya çalışmak ve hesabın açılmasına odaklanıp ceza soruşturmasını göz ardı etmek ciddi hatalardır.

Örnek Olay: İnternetten Ürün Satan Kişinin Hesabına Dolandırıcılık Blokesi Konulması

Bir kişinin ikinci el bilgisayarını internet üzerinden 90.000 TL’ye satışa çıkardığını düşünelim.

Alıcı;

“Ödemeyi şirket hesabımızdan göndereceğiz.”

der.

90.000 TL hesaba gelir ve bilgisayar teslim edilir.

Üç gün sonra banka hesabı bloke edilir.

Daha sonra ortaya çıkar ki parayı gönderen kişi aslında başka bir dolandırıcılık olayının mağdurudur. Dolandırıcı, mağdura farklı bir ürün sattığını söylemiş ancak ödeme için bilgisayar satıcısının IBAN’ını vermiştir.

Bu durumda bilgisayar satıcısının savunmasında;

satış ilanı, alıcıyla yapılan mesajlaşmalar, bilgisayarın seri numarası, teslim belgesi, kargo kayıtları, ödeme konuşmaları ve diğer dijital kayıtlar

önemli olabilir.

Bu belgeler, 90.000 TL’nin hesaba neden geldiğinin açıklanmasına yardımcı olabilir.

Aynı zamanda hesapta bulunan diğer paraların bu olayla hiçbir bağlantısı yoksa bunların kaynağı ayrıca belgelenerek tedbirin tamamen kaldırılması veya kapsamının sınırlandırılması talep edilebilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Dolandırıcılık nedeniyle banka hesabı neden bloke edilir?

Mağdurun parasının hesaba aktarılması veya hesabın suç gelirinin transfer zincirinde kullanıldığı yönünde şüphe oluşması nedeniyle ceza soruşturması kapsamında tedbir uygulanabilir.

Hesabıma dolandırıcılık parası geldiyse suçlu muyum?

Hayır. Para transferinin tek başına hesabınıza gelmesi otomatik olarak suçlu olduğunuz anlamına gelmez. Bilginiz, kastınız, transferin nedeni ve sonraki davranışlarınız değerlendirilir.

Banka hesabımı kullandırdıysam ne olur?

Hesabın özellikle komisyon karşılığında üçüncü kişilere kullandırılması ciddi ceza hukuku riskleri doğurabilir. Güncel adli makam uyarılarında da bu tür hesapların dolandırıcılık ve aklama suçlarında kullanıldığı belirtilmektedir. (ALAŞEHİR ADLİYESİ)

Bloke 7 gün sonra kalkar mı?

Her bloke kalkmaz. Yedi iş günlük süre 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamındaki özel işlem erteleme mekanizmasına ilişkindir. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

Savcılığa bloke kaldırma dilekçesi verilebilir mi?

Somut tedbirin hukuki niteliğine göre ilgili adli makama tedbirin kaldırılması veya sınırlandırılması için gerekçeli başvuru yapılabilir.

Mağdur parasını geri alırsa bloke kalkar mı?

Otomatik olarak değil. Para iadesi önemli olabilir ancak tedbirin kaldırılması ve ceza soruşturmasının akıbeti ayrıca değerlendirilir.

Şikâyet geri çekilirse hesap açılır mı?

Otomatik olarak açılmaz. Suçun niteliği ve tedbirin devam koşulları ayrıca değerlendirilir.

Hesabın sadece belirli kısmındaki bloke kaldırılabilir mi?

Somut dosyanın şartlarına göre tedbirin kapsamının sınırlandırılması talep edilebilir.

Avukat banka hesabındaki blokeyi doğrudan kaldırabilir mi?

Hayır. Avukat gerekli hukuki başvuruları yapabilir; adli tedbirin kaldırılmasına yetkili makam karar verir.

Bloke kaldırılırsa ceza soruşturması biter mi?

Hayır. Hesabın açılması soruşturmanın sona erdiği veya kişinin beraat ettiği anlamına gelmez.

Banka Hesabındaki Dolandırıcılık Blokesinin Kaldırılması İçin Nasıl Bir Strateji İzlenmelidir?

Dolandırıcılık nedeniyle banka hesabına bloke konulduğunda dosya iki ayrı açıdan ele alınmalıdır: malvarlığı üzerindeki tedbir ve kişinin ceza sorumluluğu.

İlk aşamada hangi para transferinin şikâyete konu olduğu belirlenmelidir. Hesaba yüzlerce transfer girmiş olabilir ancak soruşturma yalnızca belirli bir işlemden kaynaklanıyor olabilir.

İkinci aşamada paranın hesaba neden geldiği ortaya konulmalıdır. Satış, hizmet, borç ödemesi, ticari ilişki veya başka bir meşru sebep bulunuyorsa bunun belgelendirilmesi gerekir.

Üçüncü aşamada hesabın fiilî kullanımının kimde olduğu araştırılmalıdır. Özellikle mobil bankacılık bilgileri başka bir kişiye verilmişse bu kişinin kimliği, mesajlaşmalar ve teknik kayıtlar savunmada kritik hâle gelebilir. Cumhuriyet Başsavcılıklarının 2026 tarihli güncel uyarıları, üçüncü kişilere banka hesabı kullandırılmasının kişileri doğrudan dolandırıcılık soruşturmalarının içine çekebildiğini göstermektedir. (ALAŞEHİR ADLİYESİ)

Dördüncü aşamada hesaptaki soruşturmayla ilgisiz paralar ayrıştırılmalıdır. Maaş, şirket geliri, taşınmaz satışı veya başka meşru kaynaklardan gelen tutarlar banka ve ticari belgelerle ortaya konulabilir.

Beşinci aşamada tedbirin hukuki dayanağına göre blokenin tamamen kaldırılması veya kapsamının daraltılması talep edilmelidir. Burada özellikle tedbirin gerekliliği, suçla hesap arasındaki bağlantı ve ölçülülük somut olay üzerinden değerlendirilmelidir.

Son olarak, banka hesabının açılması ceza dosyasının sona erdiği anlamına gelmez. Özellikle hesabın üçüncü kişiye kullandırıldığı veya mağdur paralarının hesaptan başka hesaplara aktarıldığı dosyalarda savcılık ifadesinin banka ve dijital kayıtlar incelenerek hazırlanması önem taşır.

Sonuç olarak, dolandırıcılık nedeniyle banka hesabındaki blokenin kaldırılmasında en güçlü yaklaşım “Ben dolandırıcılık yapmadım” demek değil; şüpheli paranın neden hesaba geldiğini, hesabı gerçekte kimin kullandığını ve hesaptaki diğer paraların meşru kaynağını somut delillerle ortaya koymaktır.

Av. Arb. Fırat Fesih Kaya ve FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık; dolandırıcılık nedeniyle banka hesabı blokesi, savcılık blokesi, hesap üzerindeki tedbirlerin kaldırılması, banka hesabı kullandırma soruşturmaları, IBAN dolandırıcılığı, nitelikli dolandırıcılık, suç gelirlerinin aklanması iddiaları, şüpheli müdafiliği ve ceza davalarında Ankara, İstanbul, İzmir, Bursa, Mersin ve Türkiye genelinde hukuki destek sunmaktadır.

Telefon: 0312 434 22 22 / 0532 769 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr
Adres: Mevlana Bulvarı No:221, Yıldırım Tower No:148, 06520 Balgat, Çankaya, Ankara, Türkiye