Banka hesabınıza savcılık blokesi mi konuldu? Hesap blokesi neden konur, CMK 128 kapsamında banka hesabına elkoyma, MASAK blokesi, dolandırıcılık soruşturması, bloke kaldırma dilekçesi ve itiraz süreci hakkında 2026 güncel rehber.

Banka kartınızla ödeme yapmak veya hesabınızdan para göndermek istediğinizde işlemin reddedildiğini ve bankanın “Hesabınızda savcılık blokesi bulunmaktadır” dediğini öğrenmeniz ciddi bir endişeye neden olabilir. Özellikle kişi hakkında herhangi bir soruşturma bulunduğunu bilmiyorsa ilk sorular genellikle “Neden hesabıma bloke konuldu?”, “Paramın tamamına el konulabilir mi?”, “Blokeyi nasıl kaldırabilirim?” ve “Hakkımda ceza soruşturması mı var?” olmaktadır.

Banka hesabındaki savcılık kaynaklı kısıtlama, bankanın ticari veya sözleşmesel nedenlerle uyguladığı sıradan hesap blokesiyle aynı değildir. Ceza soruşturması kapsamında banka hesapları ve diğer malvarlığı değerleri üzerinde koruma tedbirleri uygulanabilir. CMK m.128, kanundaki koşullar gerçekleştiğinde banka veya diğer mali kurumlardaki hesaplara elkoymaya imkân tanımaktadır. (Mağdur Hizmetleri)

Ancak bankadaki her kısıtlama “CMK 128 savcılık blokesi” değildir. MASAK mevzuatı kapsamında belirli işlemlerin geçici olarak ertelenmesi, banka tarafından uygulanan güvenlik kısıtlamaları, icra haczi, vergi e-haczi ve ceza soruşturmasına bağlı elkoyma birbirinden farklı hukuki işlemlerdir. Özellikle 5549 sayılı Kanun’un 19/A maddesi kapsamında aklama veya terörün finansmanıyla bağlantı şüphesi bulunan işlemlerin belirli koşullarda yedi iş günü süreyle ertelenebilmesine ilişkin ayrı bir mekanizma bulunmaktadır. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

Bu nedenle banka hesabı bloke edilen kişinin ilk yapması gereken şey rastgele bir “bloke kaldırma dilekçesi” vermek değil, blokenin hukuki dayanağını belirlemektir.

Savcılık Banka Hesabına Neden Bloke Koyar?

Ceza soruşturmalarında banka hesapları özellikle suçtan elde edildiği düşünülen para hareketlerinin araştırılması amacıyla önem taşımaktadır.

Uygulamada hesap kısıtlamaları özellikle dolandırıcılık, nitelikli dolandırıcılık, suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama, yasa dışı bahis, uyuşturucu ticareti, örgütlü suçlar, güveni kötüye kullanma ve bilişim sistemleri kullanılarak gerçekleştirilen suçlara ilişkin soruşturmalarda gündeme gelebilmektedir.

Örneğin dolandırıcılık mağdurunun gönderdiği 500.000 TL’nin önce A hesabına, oradan B hesabına ve ardından başka hesaplara aktarıldığı bir dosyada soruşturma makamları para hareketlerini takip edebilir.

Paranın geçtiği hesaplardan biri size aitse hesabınız soruşturmaya dâhil olabilir.

Ancak hesabınıza para gelmiş olması tek başına suç işlediğiniz anlamına gelmez.

Paranın neden geldiği, gönderen kişiyle ilişkiniz, transferin hukuki sebebi ve paranın daha sonra nereye aktarıldığı ayrıca değerlendirilmelidir.

Banka “Savcılık Blokesi Var” Dediğinde İlk Ne Yapılmalıdır?

İlk yapılması gereken blokenin hangi makamın hangi dosyasından kaynaklandığını öğrenmeye çalışmaktır.

Mümkün olduğunca;

kararı veya talimatı veren savcılık/mahkeme, soruşturma veya karar numarası, blokenin tarihi, hesabın tamamının mı yoksa belirli tutarın mı kısıtlandığı ve kısıtlamanın hukuki niteliği

tespit edilmelidir.

Banka personelinin;

“Savcılık blokesi görünüyor.”

demesi hukuki değerlendirme için tek başına yeterli değildir.

Savcılık Blokesi ile MASAK Blokesi Aynı Şey midir?

Hayır.

Bu iki kavram günlük kullanımda birbirine karıştırılmaktadır.

Ceza soruşturması kapsamında banka hesabındaki malvarlığı değerlerine elkoyma ile 5549 sayılı Kanun kapsamında şüpheli işlemin geçici olarak ertelenmesi farklı hukuki mekanizmalardır.

MASAK’ın resmî açıklamasına göre 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamında işleme konu malvarlığının aklama veya terörün finansmanı suçuyla bağlantılı olduğuna ilişkin şüphe bulunması hâlinde işlemler yedi iş günü süreyle askıya alınabilir veya işlemin gerçekleşmesine izin verilmeyebilir. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

Dolayısıyla bankanın;

“MASAK nedeniyle işlem yapamıyoruz.”

demesi ile;

“Cumhuriyet Başsavcılığının dosyasından hesabınıza elkoyma/bloke uygulanmıştır.”

demesi aynı hukuki durum değildir.

MASAK Blokesi 7 Gün Sonra Kesin Kalkar mı?

Her banka blokesi için böyle bir kural yoktur.

Yedi iş günlük süre, 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamında işlemlerin ertelenmesine ilişkin özel mekanizma bakımından geçerlidir. MASAK’ın açıklamasına göre işlemin ertelenmesi şüpheli işlem bildirimi tarihinden itibaren yedi iş gününü geçemez; ilgili kararın bu süre içerisinde tebliğ edilmemesi hâlinde erteleme talebine konu işlemin gerçekleştirilebilmesine ilişkin düzenleme bulunmaktadır. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

Ancak bu süre içerisinde soruşturma makamları tarafından başka bir hukuki tedbir uygulanmışsa;

“Yedi gün doldu, hesabım kesin açılmak zorunda.”

denilemez.

Örneğin geçici işlem ertelemesinin ardından ceza soruşturması kapsamında banka hesabındaki malvarlığı değerleri hakkında elkoyma kararı gündeme gelebilir.

Bu nedenle blokenin hangi karara dayandığı belirleyicidir.

CMK 128 Kapsamında Banka Hesabına El Konulabilir mi?

Evet.

CMK m.128 kapsamında kanundaki koşulların gerçekleşmesi hâlinde şüpheli veya sanığa ait banka veya diğer mali kurumlardaki her türlü hesaba elkoyma tedbiri uygulanabilir. Kanun ayrıca taşınmazlar, araçlar, hak ve alacaklar, kıymetli evrak, şirket ortaklık payları, kiralık kasa mevcutları ve diğer malvarlığı değerlerini de kapsamaktadır. (Mağdur Hizmetleri)

Ancak CMK m.128 kapsamında malvarlığına elkoyma için kanunda öngörülen şartların gerçekleşmesi gerekir.

Bu nedenle yalnızca;

“Savcılık soruşturma yapıyor.”

denilmesi her türlü malvarlığı değerinin sınırsız süreyle bloke edilmesini kendiliğinden hukuka uygun hâle getirmez.

Banka Hesabındaki Paranın Suçtan Elde Edildiği Nasıl Değerlendirilir?

CMK m.128 bakımından malvarlığına yönelik tedbirin suç ve suçtan elde edilen değerlerle bağlantısına ilişkin kanuni şartlar önem taşır. Resmî CMK metninde tedbir için soruşturma veya kovuşturma konusu suçun işlendiğine ve ilgili malvarlığı değerlerinin bu suçlardan elde edildiğine dair somut delillere dayanan kuvvetli şüphe sebebi aranmasına ilişkin düzenleme bulunmaktadır. (Mağdur Hizmetleri)

Örneğin hesabınızda 3 milyon TL bulunuyor ancak soruşturmaya konu para transferi 50.000 TL ise tedbirin kapsamı ayrıca hukuki değerlendirmeye konu olabilir.

Paranın önemli bir bölümünün;

maaş, ticari faaliyet geliri, taşınmaz satışı, miras, kira geliri veya daha önce mevcut tasarruflardan

kaynaklandığı belgelerle gösterilebiliyorsa bunların dosyaya sunulması önem taşıyabilir.

Hesabın Tamamına Bloke Konulabilir mi?

Bu soru özellikle yüksek bakiyeli hesaplarda önemlidir.

Somut tedbirin hukuki dayanağı, suçtan elde edildiği ileri sürülen tutar, hesap hareketleri ve kararın kapsamı birlikte incelenmelidir.

Örneğin 100.000 TL’lik şüpheli transfer nedeniyle 4 milyon TL bakiyesi bulunan bir hesabın tamamına uzun süre erişimin engellenmesi durumunda tedbirin kapsamı ve ölçülülüğü tartışılabilir.

Ancak her dosyada yalnızca suç konusu olduğu ileri sürülen rakam kadar bloke uygulanacağı şeklinde mutlak bir kuraldan hareket etmek de doğru değildir.

Karar metni ve soruşturmanın niteliği incelenmelidir.

Hesabıma Dolandırıcılık Parası Geldiğini Bilmiyordum, Ne Yapmalıyım?

Son yıllarda en fazla karşılaşılan sorunlardan biri budur.

Örneğin kişi internet üzerinden sattığı telefon için 40.000 TL ödeme almış olabilir. Ancak parayı gönderen kişi gerçek alıcı değil, başka bir dolandırıcılık mağduru olabilir.

Başka bir senaryoda kişi;

“Hesabını iki saat kullanacağım, sana komisyon vereceğim.”

diyen bir kişiye hesabını kullandırmış olabilir.

Bu ikinci durum çok daha ciddi ceza hukuku riskleri doğurabilir.

Adalet Bakanlığına bağlı adli makamların son dönem bilgilendirmelerinde de banka ve dijital hesaplarını başkalarının kullanımına veren kişiler hakkında dolandırıcılık ve aklama suçlamalarıyla soruşturmalar yürütülebildiği ve banka hesaplarının bloke edilebildiği açıkça vurgulanmaktadır. (ANKARA BATI ADLİYESİ)

Bu nedenle savunmanın yalnızca;

“Ben bilmiyordum.”

cümlesinden oluşması çoğu dosyada yeterli değildir.

Hesabımı Başkasına Kullandırdıysam Ne Olur?

Banka hesabını, kartını veya internet bankacılığını üçüncü kişilere kullandırmak ciddi hukuki riskler doğurabilir.

Özellikle hesabınıza farklı kişilerden para geliyor ve siz bu paraları başka hesaplara veya kripto para platformlarına aktarıyorsanız soruşturma makamları sizin rolünüzü araştırabilir.

Savunmada;

hesabı kime verdiğiniz, kişiyle ilişkiniz, neden verdiğiniz, para hareketlerinden haberdar olup olmadığınız, herhangi bir komisyon alıp almadığınız ve transferleri kimin yaptığı

önemli olabilir.

Mesajlar ve banka kayıtları silinmemelidir.

Banka Hesabıma Gelen Parayı Hemen Başka Hesaba Aktardıysam Ne Olur?

Para akışının hızı ve yönü ceza soruşturmasında incelenebilir.

Örneğin hesabınıza 250.000 TL geldikten iki dakika sonra aynı tutarın başka bir kişinin hesabına aktarılması soruşturma makamlarının dikkatini çekebilir.

Ancak bu durum tek başına suç işlendiğini kanıtlamaz.

Transferin hukuki sebebi;

ticari ödeme, borç geri ödemesi, emanet ilişkisi, mal alımı veya başka meşru bir işlem

olabilir.

Bu nedenle banka hareketlerinin dayandığı hukuki ilişkinin belgelenmesi önemlidir.

Kripto Para İşlemleri Nedeniyle Banka Hesabına Bloke Konulabilir mi?

Ceza soruşturmalarında banka hesaplarından kripto varlık platformlarına yapılan transferler de incelenebilmektedir.

Özellikle dolandırıcılık gelirinin banka hesaplarından geçirildikten sonra kripto varlıklara dönüştürüldüğü iddiası varsa para hareketlerinin takibi genişleyebilir.

Ancak kişinin yalnızca yasal şekilde kripto varlık alım satımı yapması otomatik olarak suç şüphesi oluşturmaz.

İşlemlerin kaynağı ve ekonomik amacı önemlidir.

Şirket Hesabına Savcılık Blokesi Konulabilir mi?

Somut olayın niteliğine göre şirket hesapları da ceza soruşturmasındaki malvarlığı tedbirlerinden etkilenebilir.

Bu durum şirketler bakımından çok daha ciddi sonuçlar yaratabilir.

Hesapların kullanılamaması;

maaşların ödenememesine, vergi ve SGK borçlarının aksamasına, tedarikçi ödemelerinin yapılamamasına ve ticari faaliyetin durmasına

neden olabilir.

Bu nedenle şirket hesabına uygulanan tedbirlerde kararın kapsamı ve şirketin soruşturmayla bağlantısı ayrıntılı biçimde incelenmelidir.

Şirket Ortağının Soruşturması Nedeniyle Şirket Hesabı Bloke Edilebilir mi?

Şirket tüzel kişiliğinin malvarlığı ile ortağın kişisel malvarlığı kural olarak birbirinden farklıdır.

Bu nedenle yalnızca şirket ortağı hakkında soruşturma bulunması, şirket hesabındaki bütün paraların otomatik olarak ortağın kişisel malvarlığı kabul edilmesi anlamına gelmez.

Ancak şirketin suçtan elde edilen gelirin aktarılmasında veya gizlenmesinde kullanıldığı iddiası varsa farklı tedbirler gündeme gelebilir.

Bu durumda şirketin gerçek ticari faaliyetlerinin ve hesap hareketlerinin belgelenmesi önemlidir.

Maaş Hesabına Savcılık Blokesi Konulursa Ne Yapılabilir?

Hesabın aynı zamanda maaş hesabı olması, ceza soruşturmasındaki tedbirin hukuki niteliğini otomatik olarak ortadan kaldırmaz.

Ancak hesaptaki paranın kaynağının maaş olduğunun belgelenmesi, tedbirin kapsamı ve ölçülülüğü değerlendirilirken önem taşıyabilir.

İşveren bordroları, maaş ödeme açıklamaları ve banka hesap hareketleri bu konuda delil olarak kullanılabilir.

Banka Blokenin Nedenini Söylemek Zorunda mı?

Banka, hesabındaki kısıtlamanın bulunduğunu müşteriye bildirebilir ancak devam eden ceza soruşturmasının bütün ayrıntılarına sahip olmayabilir veya belirli bilgileri paylaşamayabilir.

Bu nedenle banka şubesinden alınabilecek bilgi sınırlı olabilir.

Asıl önemli olan kararın kaynaklandığı adli dosyanın tespit edilmesidir.

Savcılık Blokesi e-Devlet’te Görünür mü?

Her ceza soruşturmasının ve her malvarlığı tedbirinin e-Devlet’te vatandaşın erişebileceği şekilde görünmesi beklenmemelidir.

Özellikle soruşturmanın gizliliği veya dosyaya erişimin kısıtlanması söz konusu olabilir.

Bu nedenle;

“e-Devlet’te hiçbir dosya görünmüyor, demek ki bloke hukuka aykırı.”

şeklinde sonuç çıkarılmamalıdır.

Avukat Savcılık Dosyasını Görebilir mi?

CMK m.153 kapsamında müdafinin soruşturma dosyasını inceleme ve belgelerden örnek alma hakkı bulunmaktadır. Ancak kanuni şartların gerçekleşmesi hâlinde soruşturmanın amacını tehlikeye düşürebilecek belgeler bakımından kısıtlama kararı verilmesi mümkündür.

Bu nedenle avukatın da her soruşturmanın bütün içeriğine sınırsız erişimi olduğu varsayılmamalıdır.

Buna rağmen dosyanın ve mevcut kararların incelenmesi, bloke kaldırma stratejisinin oluşturulmasında önemli olabilir.

Banka Hesabındaki Bloke Nasıl Kaldırılır?

Blokenin kaldırılma yöntemi hukuki dayanağına göre değişir.

Eğer CMK kapsamında verilmiş bir elkoyma kararı bulunuyorsa ilgili karar ve dosya incelenerek tedbirin kaldırılması veya sınırlandırılması için yetkili makama başvuru yapılabilir.

Eğer mesele 5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamındaki geçici işlem ertelemesiyse süre ve sonrasında alınan kararlar ayrıca değerlendirilmelidir.

Eğer banka kendi güvenlik prosedürü kapsamında işlem kısıtlaması uygulamışsa farklı bir süreç izlenir.

Dolayısıyla internette bulunan tek tip “banka blokesi kaldırma dilekçesi” her olay için uygun değildir.

Savcılığa Bloke Kaldırma Dilekçesi Verilebilir mi?

Somut dosyanın niteliğine göre evet.

Başvuruda yalnızca;

“Paramı kullanamıyorum, blokeyi kaldırın.”

denilmesi yerine tedbirin neden devam etmemesi gerektiği somut delillerle açıklanmalıdır.

Örneğin;

paranın kaynağını gösteren banka kayıtları, satış sözleşmeleri, faturalar, maaş bordroları, tapu satış belgeleri, kira sözleşmeleri, ticari defter ve kayıtlar, mesajlaşmalar ve ödeme açıklamaları

sunulabilir.

Hâkimden Blokenin Kaldırılması İstenebilir mi?

CMK’daki elkoyma hükümleri bakımından yargısal denetim mekanizmaları bulunmaktadır. CMK m.127 kapsamında malvarlığı değerlerine elkonulan kişi hâkimden bu konuda karar verilmesini isteyebilir. Ayrıca hâkim kararı olmaksızın gerçekleştirilen belirli elkoyma işlemlerinin kanunda öngörülen süreler içerisinde hâkim onayına sunulmasına ilişkin hükümler bulunmaktadır. (Alternatif Çözümler)

Ancak banka hesabına ilişkin tedbirin CMK m.127, m.128 veya başka özel düzenlemelerden hangisine dayandığı belirlenmeden başvuru yolu konusunda genelleme yapılmamalıdır.

Savcılık Blokesine İtiraz Edilebilir mi?

Tedbirin hukuki niteliğine göre kanunda öngörülen itiraz ve kaldırma yolları kullanılabilir.

İtirazda özellikle;

suçla hesap arasındaki bağlantının bulunmadığı, paranın meşru kaynağının belgelenebildiği, tedbirin ölçüsüz olduğu, hesabın tamamının bloke edilmesini gerektiren koşulların bulunmadığı veya tedbirin devamını gerektiren nedenlerin ortadan kalktığı

ileri sürülebilir.

Ancak bunların her biri somut dosyadaki delillere dayanmalıdır.

Bloke Kaldırma Dilekçesine Hangi Belgeler Eklenmelidir?

Dosyaya göre değişmekle birlikte paranın meşru kaynağını gösteren belgeler kritik önemdedir.

Örneğin;

banka hesap dökümleri, maaş bordroları, faturalar, sözleşmeler, vergi kayıtları, ticari defter kayıtları, tapu satış belgeleri, araç satış sözleşmeleri, miras belgeleri, kredi sözleşmeleri ve transferin tarafları arasındaki yazışmalar

kullanılabilir.

Amaç yalnızca;

“Bu para benim.”

demek değil;

“Bu paranın ekonomik ve hukuki kaynağı budur.”

şeklinde izlenebilir bir açıklama sunmaktır.

Blokenin Sadece Belirli Tutar İçin Kaldırılması İstenebilir mi?

Somut olayın özelliklerine göre tedbirin tamamen kaldırılmasının yanında kapsamının daraltılması da tartışılabilir.

Örneğin soruşturmaya konu para 200.000 TL iken hesabın toplam bakiyesi 3 milyon TL ise geri kalan tutarın meşru kaynağının belgelenmesi önem taşıyabilir.

Özellikle ticari şirketlerde işletmenin faaliyetinin tamamen durması, tedbirin ölçülülüğü değerlendirilirken ileri sürülebilecek hususlardan biri olabilir.

Savcılık Blokesi Ne Kadar Sürer?

Her savcılık veya ceza soruşturması blokesi için geçerli;

“7 gün”, “30 gün” veya “3 ay”

şeklinde tek bir süre yoktur.

Burada en fazla karıştırılan konu MASAK kapsamında işlemlerin ertelenmesine ilişkin yedi iş günlük süre ile ceza soruşturmasındaki elkoyma tedbirinin süresidir. Bunlar aynı değildir. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

CMK kapsamında devam eden tedbir bakımından dosyanın gelişimi ve tedbirin devam koşulları ayrıca değerlendirilir.

Savcılık Blokesi Aylarca Devam Edebilir mi?

Somut dosyanın niteliğine göre malvarlığı üzerindeki tedbir soruşturma veya kovuşturma boyunca belirli bir süre devam edebilir.

Ancak tedbirin devamının hukuken gerekli olup olmadığı zaman içinde yeniden değerlendirme konusu yapılabilir.

Özellikle kişi soruşturmayla bağlantısının bulunmadığını veya paranın meşru kaynağını ortaya koyabiliyorsa tedbirin kaldırılması için başvurunun geciktirilmemesi önemlidir.

Savcılık Blokesi Varken Yeni Hesap Açabilir miyim?

Bu sorunun cevabı uygulanan tedbirin kapsamına göre değişir.

Karar yalnızca belirli bir banka hesabına veya belirli bir malvarlığı değerine ilişkin olabileceği gibi daha geniş kapsamlı tedbirler de bulunabilir.

Ayrıca yeni hesap açarak soruşturma tedbirini aşmaya veya malvarlığını gizlemeye yönelik davranışlardan kesinlikle kaçınılmalıdır.

Bu tür hareketler soruşturmadaki değerlendirmeyi daha da ağırlaştırabilir.

Bloke Geldikten Sonra Parayı Başka Hesaba Kaçırmak Suç Oluşturur mu?

Aktif adli tedbiri etkisiz hâle getirmek amacıyla malvarlığını gizlemeye veya üçüncü kişiler üzerinden hareket ettirmeye çalışmak ciddi hukuki riskler doğurabilir.

Bu nedenle bloke öğrenildikten sonra;

yakınların hesaplarını kullanmak, sahte borç ilişkileri oluşturmak veya malvarlığını görünmez hâle getirmeye çalışmak

yerine tedbire karşı kanuni başvuru yolları kullanılmalıdır.

Hesaba Bloke Konulması Tutuklanacağım Anlamına Gelir mi?

Hayır.

Banka hesabına tedbir uygulanması ile tutuklama farklı koruma tedbirleridir.

Ancak hesabın ceza soruşturması nedeniyle bloke edilmiş olması, kişinin dosyada şüpheli veya soruşturmayla bağlantılı bir kişi olarak değerlendirildiğini gösterebilir.

Bu nedenle yalnızca bankadaki paranın açılmasına odaklanmak yerine ceza soruşturmasının tamamının değerlendirilmesi önemlidir.

Savcılık Blokesi Adli Sicile İşler mi?

Hayır. Banka hesabına bloke veya elkoyma uygulanması mahkûmiyet hükmü değildir.

Bu nedenle yalnızca hesabına tedbir uygulanmış olması kişinin sabıkalı olduğu anlamına gelmez.

Soruşturmanın sonunda takipsizlik kararı verilebilir, dava açılabilir veya farklı bir hukuki sonuç ortaya çıkabilir.

Takipsizlik Verilirse Banka Blokesi Kalkar mı?

Soruşturmanın kovuşturmaya yer olmadığı kararıyla sonuçlanması hâlinde tedbirin devamının hukuki dayanağı ayrıca değerlendirilmelidir.

Ancak uygulamada kararın ilgili banka ve sistemlere iletilmesi ve tedbir kayıtlarının kaldırılması süreçlerinin takip edilmesi gerekebilir.

Bu nedenle yalnızca takipsizlik kararının verilmiş olmasına güvenilmeden bankadaki tedbirin fiilen kaldırıldığı teyit edilmelidir.

Beraat Edersem Hesaptaki Para Geri Verilir mi?

Malvarlığı tedbirlerinin akıbeti verilen hüküm ve malvarlığının hukuki niteliğine göre değerlendirilir.

Beraat hâlinde tedbirin devam koşulları ortadan kalkabilir. Ancak paranın başka bir kişiye ait olduğu veya suç mağduruna iadesinin gerektiği ileri sürülüyorsa ayrıca mülkiyet ve iade değerlendirmeleri gündeme gelebilir.

Dolayısıyla “Beraat ettim, hesaptaki her para otomatik benimdir.” şeklinde genel bir sonuç çıkarılamaz.

Dolandırıcılık Mağdurunun Parası Hesabımda Bulunduysa Para Kime Verilir?

Bu konu özellikle “para transfer zinciri” dosyalarında önemlidir.

Suçtan elde edilen menfaatin gerçek mağdura ait olduğunun tespit edilmesi hâlinde iade mekanizmaları gündeme gelebilir. Adalet Bakanlığının güncel yargı reformu açıklamalarında da el konulan suç konusu menfaatin suçtan zarar gören mağdura ait olduğunun anlaşılması hâlinde sahibine iadesine yönelik düzenlemelere yer verildiği belirtilmektedir. (Türkiye Cumhuriyeti Adalet Bakanlığı)

Bu nedenle hesabınıza gelen paranın size ait olduğunu savunuyorsanız transferin gerçek hukuki sebebini göstermeniz önemlidir.

Savcılık Blokesinde İlk 24 Saatte Yapılması Gerekenler

Öncelikle bankadan kısıtlamanın niteliğine ilişkin alınabilecek bilgiler edinilmelidir. Ardından kararın hangi soruşturma veya adli makamdan kaynaklandığı araştırılmalıdır. Hesap hareketlerinin tamamı temin edilmeli ve özellikle şüpheli görülebilecek transferler belirlenmelidir.

Sonrasında transferlerin her biri için;

kimden geldiği, neden geldiği, hangi belgeye dayandığı ve paranın nereye gönderildiği

tespit edilmelidir.

WhatsApp konuşmaları, e-postalar, sözleşmeler, faturalar ve dekontlar silinmemelidir.

Özellikle dolandırıcılık veya kara para aklama iddiası bulunuyorsa dosya görülmeden üçüncü kişilerle ortak bir hikâye oluşturulmaya çalışılmamalıdır.

Banka Blokesi Kaldırılırken Yapılan 10 Büyük Hata

1. Blokenin hukuki dayanağını öğrenmeden standart dilekçe vermek.
2. MASAK işlem ertelemesi ile CMK kapsamında elkoymayı aynı sanmak.
3. “Yedi gün sonra her bloke otomatik kalkar” diye düşünmek.
4. Şüpheli banka hareketlerini silmeye veya açıklamaları değiştirmeye çalışmak.
5. WhatsApp ve diğer dijital delilleri yok etmek.
6. Hesabın üçüncü kişilere kullandırıldığını gizlemek için gerçek dışı savunma hazırlamak.
7. Paranın meşru kaynağını gösteren belgeleri toplamamak.
8. Yalnızca banka şubesine başvurup ceza dosyasını takip etmemek.
9. Bloke sonrasında başka hesaplar üzerinden para kaçırmaya çalışmak.
10. Banka blokesiyle birlikte ortaya çıkan ceza soruşturması riskini göz ardı etmek.

Örnek Olay: 75.000 TL Nedeniyle 1.500.000 TL’lik Hesabın Bloke Edilmesi

Bir şirket sahibinin banka hesabında 1.500.000 TL bulunduğunu düşünelim.

Hesaba başka bir kişiden 75.000 TL gelir. Daha sonra bu paranın bir internet dolandırıcılığı mağdurunun gönderdiği para olduğu iddia edilir ve ceza soruşturması başlatılır.

Şirket sahibinin hesabına tedbir uygulanır.

Bu durumda yalnızca;

“75.000 TL benim değildi.”

demek yeterli olmayabilir.

Öncelikle 75.000 TL’nin neden hesaba geldiği açıklanmalıdır. Eğer bu ödeme gerçek bir mal satışı karşılığında alınmışsa;

fatura, sipariş formu, kargo kaydı, sözleşme, müşteri yazışmaları ve vergi kayıtları

sunulabilir.

Ayrıca hesaptaki diğer 1.425.000 TL’nin şirketin önceki ticari faaliyetlerinden kaynaklandığı banka ve muhasebe kayıtlarıyla gösterilebilir.

Böyle bir dosyada savunmanın iki ayrı boyutu bulunur: ceza soruşturmasında kişinin suçla bağlantısının bulunmadığının ortaya konulması ve banka hesabına uygulanan tedbirin kaldırılması veya kapsamının daraltılması.

Sıkça Sorulan Sorular

1. Banka hesabıma savcılık blokesi neden konulur?

Ceza soruşturması kapsamında hesaptaki paranın suçla bağlantılı olduğu yönünde şüphe bulunması veya para hareketlerinin araştırılması nedeniyle çeşitli tedbirler uygulanabilir.

2. Savcılık hesabın tamamını bloke edebilir mi?

Tedbirin kapsamı kararın hukuki dayanağı ve dosyanın özelliklerine göre değişir. Hesabın tamamına uygulanan tedbirin gerekliliği ve ölçülülüğü somut olayda tartışılabilir.

3. MASAK blokesi kaç gün sürer?

5549 sayılı Kanun m.19/A kapsamındaki işlem ertelemesi bakımından yedi iş günlük özel süre bulunmaktadır. Ancak her banka blokesi bu kapsamda değildir. (Hazine ve Maliye Bakanlığı)

4. Savcılık blokesi 7 gün sonra otomatik kalkar mı?

Hayır. Yedi günlük kural her savcılık veya CMK elkoyma tedbirine uygulanmaz.

5. Banka blokesi kaldırma dilekçesi nereye verilir?

Blokenin dayandığı karar ve dosyaya göre yetkili makam belirlenmelidir. Kararı görmeden tek bir merci söylemek doğru değildir.

6. Hesabıma dolandırıcılık parası geldiğini bilmiyorsam suçlu olur muyum?

Tek başına hesabınıza para gelmesi otomatik olarak suçlu olduğunuz anlamına gelmez. Bilginiz, kastınız, para transferinin sebebi ve sonraki işlemler değerlendirilir.

7. Hesabımı arkadaşıma kullandırdıysam ne olur?

Hesabın üçüncü kişiye kullandırılması ciddi ceza hukuku riskleri doğurabilir. Para hareketleri ve kişinin bunlardan haberdar olup olmadığı araştırılır.

8. Şirket hesabındaki bloke kaldırılabilir mi?

Tedbirin hukuki koşulları bulunmuyorsa veya kapsamının ölçüsüz olduğu ileri sürülebiliyorsa kaldırılması ya da sınırlandırılması için hukuki başvuru değerlendirilebilir.

9. Hesap blokesi varsa tutuklanır mıyım?

Hayır. Hesap blokesi ve tutuklama farklı tedbirlerdir. Ancak ceza soruşturmasının niteliği ayrıca incelenmelidir.

10. Avukat banka blokesini kaldırabilir mi?

Avukat doğrudan bankanın sisteminden blokeyi silemez. Dosyayı inceleyerek yetkili adli makama tedbirin kaldırılması veya sınırlandırılması için hukuki başvuruda bulunabilir.

Banka Hesabına Savcılık Blokesi Konulduğunda Nasıl Bir Hukuki Strateji İzlenmelidir?

Banka hesabınıza savcılık kaynaklı bloke konulduğunda ilk hedef yalnızca “hesabı bir an önce açtırmak” olmamalıdır. Öncelikle blokenin arkasındaki ceza soruşturmasının niteliği anlaşılmalıdır. Çünkü banka hesabındaki tedbir çoğu zaman daha geniş bir soruşturmanın yalnızca görünen ilk işaretidir.

İlk aşamada blokenin hukuki dayanağı tespit edilmelidir. CMK kapsamında elkoyma mı vardır, MASAK kapsamında geçici işlem ertelemesi mi uygulanmıştır, yoksa bankanın kendi uyum ve güvenlik mekanizmalarından kaynaklanan başka bir kısıtlama mı söz konusudur?

İkinci aşamada soruşturmanın konusu ve şüpheli para hareketleri belirlenmelidir. Özellikle hangi transferin soruşturmaya neden olduğu, paranın kimden geldiği, neden geldiği ve sonrasında nereye aktarıldığı çıkarılmalıdır.

Üçüncü aşamada paranın meşru kaynağını gösteren belgeler hazırlanmalıdır. Banka kayıtları, faturalar, sözleşmeler, vergi beyannameleri, ticari defterler, maaş bordroları, satış belgeleri ve yazışmalar savunmanın temelini oluşturabilir.

Dördüncü aşamada tedbirin kapsamı incelenmelidir. Soruşturmayla ilgisi bulunmayan meşru malvarlığı değerlerinin de uzun süre kullanılamaması söz konusuysa ölçülülük ve tedbirin kapsamının daraltılması ayrıca gündeme getirilebilir.

Son olarak yalnızca bloke kaldırma talebine odaklanılmamalıdır. Özellikle dolandırıcılık, banka hesabını kullandırma veya suç gelirlerinin aklanması iddialarında kişinin şüpheli sıfatıyla vereceği ilk ifade, ilerleyen ceza soruşturmasının seyri bakımından son derece önemli olabilir.

Sonuç olarak banka hesabına savcılık blokesi konulduğunda yapılması gereken en önemli şey, önce blokenin hukuki kaynağını, ardından soruşturmaya konu para hareketini tespit etmek ve paranın meşru kaynağını belgelerle ortaya koymaktır. CMK m.128 banka hesapları üzerindeki elkoymayı düzenlerken, MASAK mevzuatındaki geçici işlem ertelemesi farklı şart ve sürelere tabidir. Bu iki sürecin birbirine karıştırılması, yanlış başvuru yapılmasına ve zaman kaybına neden olabilir. (Mağdur Hizmetleri)

Av. Arb. Fırat Fesih Kaya ve FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık; banka hesabına savcılık blokesi, CMK 128 kapsamında banka hesabına elkoyma, MASAK kaynaklı hesap kısıtlamaları, bloke kaldırma ve itiraz başvuruları, dolandırıcılık ve banka hesabı kullandırma soruşturmaları, suç gelirlerinin aklanması iddiaları, şüpheli müdafiliği ve ceza davalarında Ankara, İstanbul, İzmir, Bursa, Mersin ve Türkiye genelinde hukuki destek sunmaktadır.

Telefon: 0312 434 22 22 / 0532 769 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr
Adres: Mevlana Bulvarı No:221, Yıldırım Tower No:148, 06520 Balgat, Çankaya, Ankara, Türkiye