IBAN’ını Başkasına Veren Yabancı Dolandırıcılık Dosyasında Şüpheli Olursa Ne Yapmalıdır? (2026 Rehberi)

IBAN’ınızı paylaştıktan sonra dolandırıcılık dosyasında şüpheli olduysanız ifade, tercüman, banka kayıtları ve hesap blokesine ilişkin haklarınızı öğrenin.

IBAN’ınızı başkasına verdiğiniz için dolandırıcılık dosyasında şüpheli olduysanız, çağrının hangi dosyaya ait olduğunu doğrulayın, banka kayıtlarını ve yazışmaları koruyun, ifade öncesinde avukatla görüşün. Mağdurun parasının hesabınıza yatması soruşturma nedeni olabilir; ancak paranın hesabınıza gelmesi, dolandırıcılığı bildiğinizi veya suça bilerek katkıda bulunduğunuzu tek başına göstermez.

İfade Çağrısı Geldiğinde İlk Ne Yapılmalı?

Arayan kişiye banka şifresi, doğrulama kodu veya ödeme bilgisi vermeyin. Çağrının gerçek olup olmadığını ilgili birimin bağımsız olarak doğruladığınız iletişim kanallarından teyit edin. Dosya numarasını, çağıran birimi, hangi sıfatla çağrıldığınızı ve ifade tarihini öğrenin. Usulüne uygun bir çağrıyı görmezden gelmeyin. Yurt dışındaysanız veya belirtilen tarihte gelemiyorsanız, avukatınız aracılığıyla dosyaya uygun başvuru yolunu değerlendirin.

Şüpheli sıfatıyla ifadeniz alınacaksa isnadın açıklanmasını isteyebilir, avukat yardımından yararlanabilir ve isnat hakkında susma hakkınızı kullanabilirsiniz. Türkçeyi yeterince anlamıyorsanız tercüman ihtiyacınızı ifade başlamadan belirtin. Tutanak imzaya sunulduğunda, beyanınızın doğru aktarıldığından emin olun. Özellikle “IBAN’ımı paylaştım” ile “hesabımın kullanımını devrettim” ifadeleri aynı anlama gelmez.

Savunma İçin Hangi Banka ve Mesaj Kayıtları Korunmalı?

Hesap ekstresini ve işlem dekontlarını bankadan alın. IBAN’ın istendiği ilk mesajı, paranın neden gönderileceğine ilişkin açıklamayı ve varsa sonraki ödeme talimatlarını tarih sırasıyla saklayın. Yabancı dilde yazışmalar varsa yalnızca tercümeyi değil, özgün mesajları ve ekleri de koruyun.

Dosyada şu üç olayın sırası özellikle önemlidir: IBAN’ı ne zaman paylaştınız, paranın geldiğini ne zaman öğrendiniz ve sonrasında ne yaptınız? Örneğin bir tanıdığınız size paranın borç ödemesi olduğunu söylediyse, bu açıklamanın transferden önce mi yoksa sonra mı yapıldığı savunma açısından fark yaratabilir.

İşlemi sizin yapmadığınızı belirtiyorsanız avukatınız, mevcut olduğu ölçüde oturum ve cihaz kayıtlarının, doğrulama bilgilerinin veya ATM görüntülerinin temin edilmesini isteyebilir. Dekont paranın hareketini gösterir; işlemi fiilen kimin yaptığını veya hesap sahibinin o sırada ne bildiğini tek başına göstermez. Mesajları silmeyin, değiştirmeyin ve başka kişilerin hesaplarına erişerek delil toplamaya çalışmayın.

IBAN Paylaşımı Ne Zaman Dolandırıcılığa İştirak Şüphesi Doğurur?

IBAN paylaşmak, kartı ve şifreyi teslim etmek ya da gelen parayı başka bir kişinin talimatıyla çekip aktarmak farklı davranışlardır. Hesabın suçta kullanılacağını bilerek tahsilata imkân sağlanması veya suç planına başka biçimde katkıda bulunulması hâlinde dolandırıcılığa iştirak gündeme gelebilir. Buna karşılık hesabın izinsiz kullanılması veya hesap sahibinin ödemenin amacı konusunda yanıltılması farklı değerlendirilir.

Birden fazla kişiden para gelmesi, tutarların hızla başka hesaplara aktarılması, komisyon alınması veya banka uyarısından sonra işlemlerin devam etmesi incelenebilir. Ancak bu olgulardan hiçbiri tek başına otomatik suçluluk sonucu doğurmaz. Aynı şekilde mağdurla hiç konuşmamış olmak veya komisyon almamak da bilerek katkı iddiasını kendiliğinden ortadan kaldırmaz.

Hesap Bloke Edildiyse veya Şüpheli Para Hâlâ Hesaptaysa Ne Yapılmalı?

Bankanıza kendi resmî kanallarından ulaşın. Şüpheli işlemin tarihini, tutarını ve referans numarasını bildirin. Başka biri kartınıza veya dijital bankacılığınıza erişebiliyorsa güvenlik kısıtlaması isteyin ve başvuru kaydını saklayın.

Parayı çekmeyin veya mesajla verilen başka bir IBAN’a “iade” etmeyin. İadenin hangi yolla yapılabileceğini bankanızla ve varsa soruşturmayı takip eden avukatınızla değerlendirin. Hesap bloke edildiyse bankadan, paylaşabildiği ölçüde, kısıtlamanın hangi hesabı ve tutarı kapsadığını ve adli bir karara dayanıp dayanmadığını yazılı olarak sorun. Bankanın kendi işlem kısıtlaması ile adli el koymaya karşı izlenecek yol aynı değildir. Adli karar varsa bankaya dilekçe vermek tek başına tedbiri kaldırmaz.

2026 Rehberi: Savunmayı İşlem Sırasına Göre Hazırlayın

İfade öncesinde bildiğiniz olguları, sonradan öğrendiklerinizi ve banka kayıtlarının gösterdiklerini birbirinden ayırın. Bilmediğiniz bir işlemin kimin tarafından yapıldığını tahmin etmeyin. IBAN’ın neden paylaşıldığını, hesaba kimin erişebildiğini ve paranın kimin talimatıyla hareket ettiğini gösteren kayıtlar, genel bir açıklamadan daha yararlıdır. Av. Arb. Fırat Fesih Kaya, bu tür dosyalarda ifade hazırlığını, banka kayıtlarını ve varsa hesap tedbirine ilişkin başvuruyu ayrı ayrı değerlendirir.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. Sadece IBAN’ımı verdim. Dolandırıcılık dosyasında yine de şüpheli olabilir miyim?
Evet, hesaba gelen para nedeniyle işleminiz araştırılabilir. Ancak IBAN paylaşımı tek başına dolandırıcılığa bilerek katıldığınızı göstermez.

2. Para hesabıma geldi ama hiç çekmedim. Bu önemli mi?
Evet. Parayı çekip çekmediğiniz, başka hesaba aktarıp aktarmadığınız ve paranın geldiğini ne zaman öğrendiğiniz banka kayıtları ve yazışmalarla birlikte değerlendirilir.

3. Yabancı şüpheli ifade sırasında tercüman isteyebilir mi?
Türkçeyi yeterince bilmiyorsanız tercüman isteyebilirsiniz. Anlamadığınız veya beyanınızı doğru yansıtmayan tutanağın açıklanmasını ya da düzeltilmesini talep edin.

4. Hesabıma bloke konulması suçlu olduğum anlamına mı gelir?
Hayır. Blokenin dayanağı ile ceza sorumluluğu ayrı konulardır. Başvuru yolu, kısıtlamanın banka işlemi mi yoksa adli tedbir mi olduğuna göre değişir.

5. Parayı iade edersem dosya kapanır mı?
İade soruşturmayı kendiliğinden sona erdirmez. Ayrıca paranın doğru kişiye ve hukuka uygun yolla iade edilmesi önemlidir.

6. WhatsApp yazışmaları savunmada kullanılabilir mi?
Hukuka uygun şekilde elde edilen yazışmalar, IBAN’ın hangi amaçla istendiğini ve talimatı kimin verdiğini göstermeye yardımcı olabilir. Özgün kayıtları ve konuşmanın ilgili bölümünü saklayın.

7. Yurt dışındaysam avukatım benim yerime ifade verebilir mi?
Avukatınız dosyayı takip edebilir ve hukuki başvurular yapabilir; ancak sizin yerinize şüpheli ifadesi veremez. Yurt dışında bulunmanız hâlinde ifadenin nasıl alınacağı dosyaya göre değerlendirilir.

Uzman Hukuki Destek

FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık, Ankara, İstanbul, İzmir, Mersin ve Bursa başta olmak üzere Türkiye genelinde ve yurt dışında bulunan yabancılara; IBAN kaynaklı dolandırıcılık soruşturmaları, ifade hazırlığı, banka kayıtlarının incelenmesi ve hesap tedbirlerine ilişkin başvurularda hukuki destek sunar.

Hemen Ara: 0312 434 22 22
WhatsApp: 0532 769 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr
Adres: Mevlana Bulvarı No:221, Yıldırım Kule Plaza, Balgat, Çankaya / Ankara