Sigorta Şirketi Eksik Ödeme Yaparsa Ne Yapılır? Haklarınız ve İtiraz Süreci (2026)

Sigorta şirketi eksik ödeme yaparsa ne yapılmalıdır? DASK ve konut sigortasında eksik tazminata nasıl itiraz edilir, Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvuru ve dava süreci nasıl işler? 2026 güncel rehber.

Deprem, yangın, su baskını, trafik kazası veya diğer sigorta kapsamındaki riskler nedeniyle meydana gelen zararlar sonrasında sigortalılar açısından en sık karşılaşılan sorunlardan biri, sigorta şirketinin hasarın tamamını karşılamaması veya beklenenden daha düşük bir tazminat ödemesidir. Uygulamada birçok sigortalı, yapılan ödemenin kesin olduğunu düşünerek hak arama yollarını kullanmamakta ve önemli hak kayıpları yaşamaktadır.

Oysa sigorta şirketinin yaptığı ödeme, her zaman hukuken doğru veya yeterli olmayabilir. Eksik eksper incelemesi, poliçe hükümlerinin yanlış yorumlanması, hasarın eksik hesaplanması veya teminat kapsamının hatalı değerlendirilmesi nedeniyle sigortalının zararı tam olarak karşılanmamış olabilir.

2026 yılı itibarıyla 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu, ilgili yönetmelikler ve Yargıtay kararları doğrultusunda sigorta tazminatı uyuşmazlıkları çözümlenmektedir.

Bu rehberde sigorta şirketinin eksik ödeme yapması hâlinde izlenecek hukuki yollar, itiraz süreci, Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu ve dava süreci ayrıntılı olarak ele alınmaktadır.

---

Eksik Ödeme Nedir?

Eksik ödeme; sigorta şirketinin poliçe kapsamında karşılaması gereken zararın tamamını ödememesi veya hasarı gerçekte olduğundan daha düşük hesaplamasıdır.

Örneğin;

• onarım maliyetinin eksik hesaplanması,
• bazı hasar kalemlerinin değerlendirmeye alınmaması,
• eksper raporunda yanlış tespit yapılması,
• teminat kapsamındaki zararların kapsam dışı kabul edilmesi,
• amortisman veya muafiyet hükümlerinin hatalı uygulanması,

eksik ödemeye neden olabilir.

---

Sigorta Şirketi Neden Eksik Ödeme Yapabilir?

Eksik ödemenin birçok sebebi olabilir:

• Eksper raporunun yetersiz hazırlanması,
• Hasarın tam olarak tespit edilmemesi,
• Poliçe şartlarının yanlış yorumlanması,
• Eksik belge sunulması,
• Teminat kapsamına ilişkin uyuşmazlık,
• Yanlış değerleme yapılması,
• Teknik hesaplama hataları.

Her dosya kendi özelliklerine göre değerlendirilmelidir.

---

Eksik Ödeme Nasıl Tespit Edilir?

Öncelikle;

• eksper raporu,
• ödeme hesaplaması,
• poliçe genel ve özel şartları,
• hasar fotoğrafları,
• teknik raporlar,
• onarım teklifleri ve faturalar,

karşılaştırılarak ödemenin yeterli olup olmadığı incelenmelidir.

Gerekirse bağımsız uzman görüşü alınması faydalı olabilir.

---

Sigorta Şirketine İtiraz Edilebilir mi?

Evet.

Sigortalı, yapılan ödemenin eksik olduğunu düşünüyorsa sigorta şirketine yazılı olarak başvurabilir.

İtiraz dilekçesinde;

• eksik değerlendirilen zararlar,
• hukuki gerekçeler,
• teknik belgeler,
• fotoğraflar,
• uzman raporları,

sunularak yeniden değerlendirme talep edilebilir.

---

Eksper Raporuna İtiraz Nasıl Yapılır?

Eksper raporu, sigorta şirketinin kararında önemli rol oynasa da kesin ve değiştirilemez değildir.

Sigortalı;

• rapordaki teknik hataları,
• eksik incelemeleri,
• yanlış hesaplamaları,

belgelerle ortaya koyarak yeniden inceleme talep edebilir.

Bazı durumlarda yeni ekspertiz veya ek teknik inceleme yapılması mümkün olabilir.

---

Sigorta Tahkim Komisyonu’na Başvuru

Uyuşmazlığın çözülememesi hâlinde, şartların oluşması durumunda Sigorta Tahkim Komisyonu‘na başvurulabilir.

Tahkim süreci;

• mahkemeye göre daha hızlı sonuçlanabilmesi,
• uzman hakemler tarafından incelenmesi,
• belirli uyuşmazlıklarda pratik çözüm sunabilmesi,

nedenleriyle uygulamada sıkça tercih edilmektedir.

Başvuru yapılabilmesi için ilgili mevzuatta öngörülen şartların sağlanması gerekir.

---

Eksik Ödeme İçin Dava Açılabilir mi?

Evet.

Tahkim yolunun uygun olmadığı veya tercih edilmediği durumlarda ya da gerekli şartların oluşması hâlinde sigorta şirketine karşı dava açılması mümkündür.

Mahkeme;

• poliçeyi,
• eksper raporlarını,
• bilirkişi incelemelerini,
• taraf delillerini,

birlikte değerlendirerek karar verir.

---

Bilirkişi İncelemesi Yapılır mı?

Sigorta tazminatı davalarında bilirkişi incelemesi oldukça önemlidir.

Bilirkişi;

• gerçek hasar miktarını,
• onarım bedelini,
• poliçe kapsamını,
• teknik hesaplamaları,

değerlendirerek mahkemeye rapor sunar.

Özellikle yüksek tutarlı hasarlarda bilirkişi raporu davanın sonucunu önemli ölçüde etkileyebilir.

---

Delil Olarak Hangi Belgeler Kullanılabilir?

Eksik ödeme iddiasını desteklemek amacıyla;

• sigorta poliçesi,
• eksper raporu,
• ödeme dekontu,
• fotoğraf ve video kayıtları,
• teknik uzman raporları,
• onarım faturaları,
• keşif raporları,
• yazışmalar,
• ihtarnameler,

delil olarak kullanılabilir.

---

Zamanaşımı Sürelerine Dikkat Edilmeli

Sigorta uyuşmazlıklarında uygulanacak zamanaşımı süreleri; sigorta türüne ve talebin hukuki niteliğine göre değişebilir.

Bu nedenle eksik ödeme öğrenildikten sonra hukuki başvuruların geciktirilmemesi önem taşır.

---

Eksik Ödeme Riskini Azaltmak İçin Neler Yapılmalıdır?

Hak kaybını önlemek amacıyla;

• hasar ayrıntılı şekilde belgelenmeli,
• eksper incelemesi dikkatle takip edilmeli,
• tüm zarar kalemleri kayıt altına alınmalı,
• teknik uzman desteği alınmalı,
• ödeme hesaplaması kontrol edilmeli,
• hukuki danışmanlık alınmalıdır.

---

2026 Güncel Değerlendirme

2026 yılı itibarıyla sigorta tazminatı uyuşmazlıklarında en sık karşılaşılan sorunlardan biri, hasarın gerçek değerinin altında ödeme yapılmasıdır. Özellikle deprem ve büyük çaplı doğal afetlerden sonra yoğun başvuru nedeniyle eksper raporlarına yönelik itirazlar artmıştır. Yargı uygulamalarında ve Sigorta Tahkim Komisyonu kararlarında, poliçe hükümleri ile teknik bilirkişi raporları birlikte değerlendirilmekte; eksik ödeme yapıldığının tespit edilmesi hâlinde sigortalının bakiye alacağına hükmedilebilmektedir. Ankara, İstanbul, İzmir, Mersin ve Bursa başta olmak üzere Türkiye genelinde sigortalıların ödeme öncesinde ve sonrasında hukuki destek almaları hak kayıplarını önleyebilmektedir.

Resmî Kurumlara Dış Bağlantı Önerileri

• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK)
• Sigorta Tahkim Komisyonu
• Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK)
• Türkiye Sigorta Birliği
• Mevzuat Bilgi Sistemi
• Resmî Gazete
• Adalet Bakanlığı
• e-Devlet Kapısı

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. Sigorta şirketi eksik ödeme yaparsa ne yapılmalıdır?

Öncelikle ödeme hesaplaması ve eksper raporu incelenmeli, ardından sigorta şirketine yazılı itiraz yapılmalıdır.

2. Eksper raporuna itiraz edilebilir mi?

Evet. Eksik veya hatalı değerlendirme yapıldığı düşünülüyorsa teknik belgelerle birlikte itiraz edilebilir.

3. Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilir miyim?

Evet. İlgili mevzuattaki şartların sağlanması hâlinde Komisyona başvuru yapılabilir.

4. Dava açmak mümkün müdür?

Evet. Tahkim yolunun uygun olmadığı veya tercih edilmediği durumlarda ya da gerekli şartlar oluştuğunda dava açılabilir.

5. Bilirkişi incelemesi yapılır mı?

Evet. Mahkemeler, gerçek hasar miktarının belirlenmesi için çoğu zaman bilirkişi incelemesine başvurur.

6. Eksik ödeme nasıl ispat edilir?

Poliçe, eksper raporu, teknik uzman görüşleri, fotoğraflar, faturalar ve diğer deliller birlikte değerlendirilir.

7. Sigorta şirketinin her düşük ödemesi hukuka aykırı mıdır?

Hayır. Ödemenin eksik olup olmadığı poliçe hükümleri, hasarın kapsamı ve teknik incelemeler doğrultusunda belirlenir.

8. Zamanaşımı süresi var mıdır?

Evet. Sigorta türüne ve talebin hukuki niteliğine göre farklı zamanaşımı süreleri uygulanabilir.

9. Sigorta uyuşmazlıklarında avukat desteği alınmalı mı?

Kanunen zorunlu değildir. Ancak yüksek tutarlı hasarlar ve teknik değerlendirme gerektiren uyuşmazlıklarda uzman avukat desteği alınması hak kaybı riskini önemli ölçüde azaltabilir.

Uzman Hukuki Destek

Sigorta şirketinin eksik ödeme yapması hâlinde hakların doğru şekilde kullanılması, eksper raporlarının teknik açıdan değerlendirilmesi ve gerektiğinde tahkim veya dava yoluna başvurulması büyük önem taşır. Yanlış hesaplanan tazminatlar önemli maddi kayıplara neden olabileceğinden, sürecin uzman desteğiyle yürütülmesi hak kaybı riskini azaltır.

Ankara, İstanbul, İzmir, Mersin ve Bursa başta olmak üzere Türkiye genelinde faaliyet gösteren FFK PARTNER HUKUK VE DANIŞMANLIK, DASK ve konut sigortası uyuşmazlıkları, sigorta tazminatı davaları, Sigorta Tahkim Komisyonu başvuruları ve tüm sigorta hukuku süreçlerinde profesyonel hukuki danışmanlık hizmeti sunmaktadır. Av. Arb. Fırat Fesih Kaya ve ekibi, hasar ihbarından tahkim ve dava süreçlerinin sonuna kadar müvekkillerine kapsamlı hukuki destek sağlamaktadır.

Hemen Ara: 0312 434 22 22

WhatsApp: 0532 769 22 22

E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr

Bu makale genel bilgilendirme amaçlı olup, herhangi bir hak kaybına uğramamak adına kendi özel durumunuz için avukatınıza danışmanızı tavsiye ederiz.