Bütünleşik Sigorta Nedir? 12 Kasım 2026’da Yayımlanan Yeni Yönetmelik Sigortalıların Haklarını Nasıl Etkiliyor? (2026 Güncel Rehber)

12 Kasım 2026 tarihli Bütünleşik Sigortalar Hakkında Yönetmelik, alışveriş ve hizmet sırasında sunulan sigortalarda prim, bilgilendirme ve iptal kurallarını değiştirdi. Sigortalıların yeni haklarını Av. Arb. Fırat Fesih Kaya açıklıyor.

Bütünleşik sigorta nedir?

Bütünleşik sigorta; bir malın satıldığı veya kiralandığı ya da bir hizmetin sunulduğu ortamda, bu mal, hizmet veya finansmanıyla doğrudan bağlantılı riskler için sunulan sigortadır. Örneğin elektronik cihazın arızalanmasına, seyahat veya etkinlik hizmetinin kullanılamamasına, ev hayvanının hastalanmasına ya da belirli kredi ürünlerine bağlı risklere yönelik teminatlar bu kapsama girebilir.

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumunun yayımladığı Bütünleşik Sigortalar Hakkında Yönetmelik, 12 Kasım 2026 tarihli ve 33428 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı ve yayımı tarihinde yürürlüğe girdi. Yönetmelik; sigorta şirketleri, sigorta aracıları, bankalar ve bu sigortaların sunulduğu ticaret ortamlarını sağlayan kişi ve kuruluşları kapsıyor.

Hangi sigortalar bütünleşik olarak sunulabilir?

Yönetmelik; malın kırılması, kaybolması, çalınması, yanması veya arızalanması, ev hayvanının hastalanması ya da kaybolması gibi riskleri kapsayabilecek teminatlara izin veriyor. Seyahat, ulaşım, konaklama, etkinlik, abonelik, fatura ödeme ve siber güvenlik hizmetleriyle bağlantılı belirli riskler de düzenleme kapsamında yer alıyor. İkamet izni ve vize başvurularında gerekli sigortalar ile belirli e-ticaret ortamlarında sunulan bireysel kredilere bağlı bazı sigortalar için de özel hükümler bulunuyor.

Her sigorta bu satış modeliyle sunulamıyor. Zorunlu sigortalar, konut ve işyeri sigortaları, DASK, tarım, nakliyat, inşaat ve montaj, hukuksal koruma, birikim ve yatırım içeren sigortalar kapsam dışında. Sağlık, hayat, ferdi kaza, sorumluluk ve kredi sigortalarında da Yönetmelikte belirtilen bağlantı ve istisnalar dikkate alınmalı.

Sigorta satın almak ürün veya hizmet için zorunlu tutulamaz

Yeni düzenlemenin temel güvencelerinden biri, sigortanın mal veya hizmet satın almanın şartı hâline getirilememesidir. Sigortayı kabul etmeyen tüketiciye ürünün daha pahalı sunulması veya diğer satış koşullarının aleyhine değiştirilmesi de yasaklanmıştır.

Satış ortamında sigortayı sağlayan şirketin unvanı ve iletişim bilgileri, varsa aracının bilgileri, prim tutarı ve teminat kapsamı açıklanmalıdır. Sigortalı, tazminatın hangi sigorta şirketi veya emeklilik şirketi tarafından ödeneceğini öğrenebilmelidir. Satış platformu ya da mağaza, sigortacının kendisi olduğu izlenimini yaratamaz.

İptal ve sözleşmenin sona ermesi kolaylaştırıldı

Sigortalı, bütünleşik sigorta sözleşmesini sona erdirme talebini herhangi bir uzaktan iletişim aracıyla sigortanın sunulduğu ticaret ortamına veya yetkili kuruluşa iletebilir. İptal için satın alma sırasında kullanılan yöntemden daha ağır koşullar getirilemez.

Sigortaya konu mal veya hizmet sözleşmesinde cayma, fesih, iptal ya da dönme hakkı kullanılırsa bağlantılı sigorta sözleşmesi de herhangi bir tazminat veya cezai şart ödenmeden kendiliğinden sona erer. Bununla birlikte, bu hüküm ödenmiş primin her durumda tamamının iade edileceğini açıkça söylemez; prim iadesi ve varsa kullanılmayan teminat dönemi, sigorta mevzuatı ve sözleşme koşullarıyla birlikte değerlendirilmelidir.

Önemli: Sigortanın satın alma veya kiralama işleminden sonra 14 gün içinde sunulabilmesi, tek başına tüketiciye 14 günlük ücretsiz iptal hakkı verildiği anlamına gelmez. Bu süre, sigortanın ne zaman sunulabileceğine ilişkindir.

Prim ve poliçe konusunda yeni güvenceler

Sigorta primi ürün veya hizmet bedeliyle birlikte tahsil edilirse ödeme belgesinde ayrı gösterilmelidir. Ayrı tahsilat yapılırsa sigorta ettirene makbuz verilmesi gerekir. Yönetmeliğe göre bütünleşik sigorta primi olarak yapılan ödeme, her durumda sigorta şirketine veya sigorta teminatı veren emeklilik şirketine yapılmış sayılır. Poliçe verme yükümlülüğü de devam eder; poliçe uygun kalıcı veri saklayıcısı üzerinden iletilebilir.

Yıllık brüt prim için, teminatın başladığı takvim yılının ilk altı ayında geçerli aylık brüt asgari ücret tutarı esas alınarak üst sınır belirlenmiştir. SEDDK Kurulu, ürün veya hizmet bazında bu sınırı yarıya kadar indirebilir ya da iki katına kadar artırabilir. Teminat süresi kural olarak en fazla iki yıldır; uzatılmış garanti teminatlarında süre garantiyle uyumlu şekilde uzatılabilir.

12 Kasım 2026’da yayımlanan değişiklikle, mesafeli sigorta sözleşmelerine ilişkin önceki düzenlemenin bütünleşik sigortalara ayrılmış hükmü kaldırıldı ve konu yeni Yönetmelikte düzenlendi. Yetkili kuruluşların uygulamaya geçmeden bir ay önce SEDDK’ya bilgi verme yükümlülüğü de bulunuyor.

Av. Arb. Fırat Fesih Kaya, sigorta satın alanların poliçeyi, prim tutarını, teminat dışı hâlleri ve iptal koşullarını saklamasını; ürün veya hizmet iptal edildiğinde bağlı sigortanın da sona erdirildiğinin yazılı teyidini almasını öneriyor.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. Bütünleşik sigorta satın almak zorunlu mu?
Hayır. Yönetmelik, sigortanın ürün veya hizmet satın almanın şartı hâline getirilmesini yasaklıyor.

2. Sigortayı almazsam mağaza fiyatı artırabilir mi?
Hayır. Sigortayı reddetmek, ürün veya hizmet bedelinin ya da diğer satış koşullarının tüketici aleyhine değiştirilmesine gerekçe olamaz.

3. Ürünü iptal edersem ona bağlı sigorta ne olur?
Ürün veya hizmet sözleşmesinde cayma, fesih, iptal ya da dönme hakkı kullanılırsa bağlantılı sigorta da cezai şart veya tazminat olmadan kendiliğinden sona erer.

4. Sigortayı internetten veya mesajla iptal edebilir miyim?
Evet. Sona erdirme talebi herhangi bir uzaktan iletişim aracıyla iletilebilir; iptal yöntemi satın alma yönteminden daha ağır olamaz.

5. 14 günlük süre ücretsiz iptal hakkı mı?
Hayır. Bu süre, bütünleşik sigortanın satış veya kira sözleşmesinden sonra sunulabileceği dönemi ifade eder; kendi başına 14 günlük ücretsiz iptal hakkı yaratmaz.

6. Sigorta primi ürün bedeli içinde tahsil edilirse nasıl gösterilmelidir?
Prim, ödeme belgesinde ürün veya hizmet bedelinden ayrı gösterilmelidir. Ayrı tahsilatta ayrıca makbuz verilmesi gerekir.

7. Bütünleşik sigorta primine üst sınır getirildi mi?
Evet. Yıllık brüt prim için Yönetmelikte asgari ücret ölçütüne bağlı bir üst sınır belirlenmiştir; SEDDK Kurulu ürün veya hizmet bazında bu sınırı değiştirebilir.

Hak kaybı yaşamamak için uzman desteği şarttır. Türkiye genelinde ve yurtdışında sigorta hukuku uyuşmazlıklarında çalışan FFK Partner Hukuk ve Danışmanlık; Ankara, İstanbul, İzmir, Mersin ve Bursa dâhil Türkiye genelinde profesyonel hukuki destek sunmaktadır.

Hemen Ara: 0312 434 22 22
WhatsApp: 0532 769 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr