Konut Sigortası Su Baskını ve Tesisat Hasarını Karşılar mı? 2026

Konut sigortasında su baskını, boru patlaması, tesisat kaçağı ve komşudan gelen su hasarı nasıl karşılanır? Sigorta başvurusu, eksper, hasar tazminatı, ret ve eksik ödeme süreçlerini 2026 için inceleyin.

Evde su borusunun patlaması, tesisattan su sızması, üst komşudan su gelmesi, kalorifer borusunun patlaması, çatıdan yağmur suyunun girmesi veya yoğun yağış nedeniyle konutu su basması ciddi maddi zararlara yol açabilir. Parke ve mutfak dolaplarının şişmesi, duvar ve tavanların zarar görmesi, elektrik tesisatının etkilenmesi, mobilya ve elektronik eşyaların kullanılamaz hâle gelmesi sonucunda zarar kısa sürede yüksek tutarlara ulaşabilir.

Bu noktada en önemli soru şudur:

Konut sigortası su baskını ve tesisat hasarını öder mi?

Cevap poliçeye ve hasarın nedenine bağlıdır. Türkiye’deki konut poliçelerinde su zararları çoğunlukla yangın sigortasına eklenen dahili su ve sel veya su baskını gibi teminatlarla güvence altına alınmaktadır. Ancak bunlar aynı teminat değildir. SEDDK, Yangın Sigortası Genel Şartlarını mal sigortaları kapsamında yayımlamakta; uygulamadaki ilgili klozlarda dahili su ile sel/su baskını birbirinden ayrı riskler olarak düzenlenmektedir. (SEDDK)

Bu nedenle “Evi su bastı, sigorta mutlaka öder” veya “Tesisat patladı, konut sigortası ödemez” şeklinde genel bir cevap vermek doğru değildir. Öncelikle suyun nereden geldiği, hangi teminatın poliçede bulunduğu ve hangi malların sigortalandığı belirlenmelidir.

Konut Sigortasında Dahili Su Teminatı Nedir?

Dahili su teminatı, konut sigortalarında en önemli ek teminatlardan biridir.

İlgili kloza göre sigortalı bina içindeki su depoları ve sarnıçları, su boruları, kalorifer kazanı, radyatör ve boruları ile temiz veya pis su tesisatının patlaması, taşması, sızması, tıkanması, kırılması veya donmasının doğrudan neden olduğu zararlar teminat kapsamında değerlendirilebilir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Örneğin mutfağın duvarından geçen temiz su borusu aniden patlar ve su;

parkeleri, duvarları, mutfak dolaplarını ve sigortalı eşyaları

zarara uğratırsa dahili su teminatı gündeme gelebilir.

Su Borusu Patlarsa Konut Sigortası Öder mi?

Poliçede dahili su teminatı bulunuyorsa boru patlamasının doğrudan neden olduğu zararların karşılanması mümkün olabilir.

Burada önemli ayrım, patlayan borunun kendisi ile borunun patlaması nedeniyle meydana gelen sonuç zararlarıdır.

Örneğin boru patlamış ve su laminat parkeleri kullanılmaz hâle getirmiş olabilir. Sigorta şirketinin tesisatın onarım bedelinden, hasar nedeniyle sökülen duvarlardan ve parkelerden ne ölçüde sorumlu olduğu poliçe özel şartları ve teminat kapsamına göre ayrıca değerlendirilmelidir.

Bu nedenle yalnızca “dahili su teminatım var” demek yeterli değildir. Poliçedeki limit, muafiyet ve özel şartlar da incelenmelidir.

Tesisat Kaçağı Konut Sigortası Tarafından Karşılanır mı?

Dahili Su Klozu yalnızca borunun tamamen patlamasını değil, tesisattaki sızma nedeniyle meydana gelen doğrudan zararları da kapsayabilecek şekilde düzenlenmiştir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Dolayısıyla duvarın içerisindeki temiz su tesisatından meydana gelen ani sızıntının duvar, boya, parke veya sigortalı eşyalara zarar vermesi hâlinde sigorta teminatı gündeme gelebilir.

Ancak burada önemli bir sorun ortaya çıkmaktadır:

Kaçak ani ve beklenmedik bir olay mı, yoksa uzun süredir devam eden bakım eksikliği ve yıpranmanın sonucu mu?

Sigorta uyuşmazlıklarında bu ayrım son derece önemlidir.

Eski ve Çürümüş Borunun Patlamasını Sigorta Öder mi?

Her olayda otomatik ödeme yapılacağı söylenemez.

Sigorta şirketleri özellikle uzun süredir devam eden sızıntılar, bakım eksikliği, korozyon, aşınma, çürüme veya sigortalının bildiği ancak gidermediği tesisat sorunları bakımından poliçedeki istisnalara dayanabilir.

Bu nedenle hasarın oluşum nedeni eksper tarafından incelenir.

Örneğin 20 yıllık borunun zaman içerisinde korozyona uğraması ile borunun beklenmedik şekilde aniden patlayarak konutu su basması aynı şekilde değerlendirilmeyebilir.

Poliçedeki özel şartlar mutlaka kontrol edilmelidir.

Üst Komşudan Su Gelirse Konut Sigortası Öder mi?

Bu, uygulamada en sık karşılaşılan uyuşmazlıklardan biridir.

Üst kattaki komşunun banyosundaki tesisat patlayabilir, çamaşır makinesi hortumu çıkabilir, su açık bırakılabilir veya gider sisteminde problem oluşabilir.

Su alt kattaki dairenin tavanına, duvarlarına, parkelerine ve eşyalarına zarar verebilir.

Bu durumda iki ayrı hukuki kaynak gündeme gelebilir:

zarar gören kişinin kendi konut sigortası ve zarara neden olan kişinin hukuki sorumluluğu.

Zarar gören konutun poliçesinde ilgili teminat varsa kendi sigorta şirketinden tazminat talep edilebilir. Sigortacı yaptığı ödeme ölçüsünde şartları varsa zarardan sorumlu kişiye rücu edebilir.

Ayrıca zarar gören kişi, sigortanın karşılamadığı zararları bakımından sorumlu kişiye yönelik doğrudan talep imkânlarını da değerlendirebilir.

Komşunun Çamaşır Makinesi Evi Su Basarsa Sigorta Öder mi?

Poliçenin kapsamına göre mümkün olabilir.

Örneğin üst komşunun çamaşır makinesinin su bağlantı hortumu çıkmış ve alt kattaki konutun tavanı ile mobilyalar zarar görmüş olabilir.

Bu durumda hasarın kaynağı, zarar gören malın poliçede sigortalı olup olmadığı ve ilgili teminatın şartları incelenir.

Ayrıca üst komşunun kusuru ve hukuki sorumluluğu ayrı bir konudur.

Kiracı Evi Su Basmasına Neden Olursa Zararı Kim Öder?

Burada olayın nedenine bakılmalıdır.

Kiracı musluğu açık bırakmış olabilir. Çamaşır makinesini hatalı kullanmış olabilir. Buna karşılık binanın eski tesisatı kiracının herhangi bir davranışı olmaksızın patlamış olabilir.

Bu iki durumda sorumluluk aynı değildir.

Kiracının kusurlu davranışı varsa kiracının hukuki sorumluluğu gündeme gelebilir. Hasarın binanın tesisatından kaynaklanması durumunda ise malik, bina yönetimi veya başka kişiler bakımından farklı değerlendirmeler yapılabilir.

Konut sigortası ödeme yapmışsa sigorta şirketinin sorumlu kişiye rücu imkânı da ayrıca gündeme gelebilir.

Çatıdan Su Akmasını Konut Sigortası Karşılar mı?

Dahili Su Klozunda yağmur suları ile kar veya buzların erimesi sonucu meydana gelen suların çatı veya saçaktan sızmasının ve su olukları veya yağmur derelerinin tıkanması ya da taşması sonucunda bina içine giren suların doğrudan neden olduğu zararlar da belirli şartlarla düzenlenmektedir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Ancak her çatı sızıntısı otomatik olarak teminat kapsamında değildir.

Örneğin çatının yıllardır bakımsız olması, izolasyonun tamamen yok olması veya sigortalının bilinen sorunu uzun süre gidermemesi durumunda poliçe hükümleri ayrıca incelenmelidir.

Yağmur Suyu Evi Basarsa Hangi Teminat Uygulanır?

Burada suyun nasıl girdiği önemlidir.

Çatı veya yağmur oluğu üzerinden meydana gelen zarar ile yoğun yağış sonucunda sokaktan veya çevreden gelen sel suyunun eve girmesi aynı sigorta riski değildir.

Sel veya Su Baskını Klozu; nehir, çay, dere ve kanalların taşması, belirli deniz kabarmaları, yağış nedeniyle oluşan sel veya su baskını, yağış nedeniyle kanalizasyon veya fosseptik geri tepmesi ve yeraltı sularının doğrudan neden olduğu bazı zararları kapsayabilmektedir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Bu nedenle sigorta şirketine hasar başvurusu yapılırken olayın “dahili su” mu yoksa “sel veya su baskını” mı olduğunun doğru belirlenmesi önemlidir.

Kanalizasyon Geri Tepmesi Konut Sigortası Tarafından Karşılanır mı?

Poliçenin kapsamına göre karşılanabilir.

Sel veya Su Baskını Klozunda yağış nedeniyle kanalizasyon ve fosseptik çukurlarından geri tepen pis suların doğrudan neden olduğu zararlar teminata dahil edilebilmektedir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Ancak yağıştan bağımsız kanalizasyon geri tepmesi bakımından poliçe şartları farklı sonuç doğurabilir.

Bu nedenle hasarın yalnızca “kanalizasyon taştı” şeklinde değil, taşmanın nedeni de belirlenerek değerlendirilmesi gerekir.

Sel ile Tesisat Patlaması Arasındaki Fark Neden Önemlidir?

Çünkü farklı teminatlar söz konusudur.

Örneğin:

Banyo borusunun patlaması → Dahili su teminatı

Yoğun yağış nedeniyle sokağın taşarak eve su girmesi → Sel veya su baskını teminatı

Çatı oluğunun tıkanarak yağmur suyunun içeri girmesi → Dahili su klozu kapsamında değerlendirme

gündeme gelebilir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Poliçede dahili su teminatı bulunup sel teminatı bulunmaması veya bunun tam tersi olması hasar sonucunu doğrudan değiştirebilir.

Su Baskınında Parke Hasarını Sigorta Öder mi?

Poliçede bina teminatı ve ilgili su teminatı bulunuyorsa parkelerde meydana gelen doğrudan zarar tazminat hesabına dahil edilebilir.

Ancak eksper yalnızca zarar gören alanın onarılmasını yeterli görebilirken sigortalı bütün odanın parkesinin değiştirilmesi gerektiğini ileri sürebilir.

Özellikle aynı parke artık üretilmiyorsa veya kısmi değişim teknik ve estetik olarak mümkün değilse uyuşmazlık çıkabilir.

Bu durumda eksper raporu ve onarımın teknik gerekliliği önem kazanır.

Mutfak Dolapları Su Nedeniyle Şişerse Sigorta Öder mi?

Mutfak dolaplarının poliçede bina veya eşya kapsamında nasıl değerlendirildiğine ve zarar sebebinin teminat altında olup olmadığına bakılmalıdır.

Örneğin tesisat borusunun patlaması nedeniyle sabit mutfak dolapları su çekerek kullanılamaz hâle gelmişse hasar bedelinin poliçe kapsamında talep edilmesi gündeme gelebilir.

Sigorta şirketinin yalnızca hasarlı parçaların değişimini teklif etmesi hâlinde bunun teknik olarak yeterli olup olmadığı ayrıca incelenebilir.

Mobilya ve Elektronik Eşyalar Su Baskınında Karşılanır mı?

Konut poliçesinde eşya teminatı bulunması önemlidir.

Bina sigortası yalnızca yapısal bölümleri güvence altına alıyorsa televizyon, koltuk, halı, bilgisayar, beyaz eşya veya diğer taşınırların zararları otomatik olarak karşılanmayabilir.

Bu nedenle hasar dosyasında:

bina zararı ile eşya zararı ayrı ayrı hesaplanmalıdır.

Özellikle yüksek değerli elektronik eşyalar için satın alma faturaları, garanti belgeleri, fotoğraflar ve ürün bilgileri saklanmalıdır.

Su Baskını Sonrası Sigorta Şirketine Nasıl Başvuru Yapılır?

Hasar fark edildiğinde ilk amaç zararın büyümesini önlemek olmalıdır.

Ana su vanasının kapatılması, elektrik riski varsa gerekli güvenlik önlemlerinin alınması ve acil müdahalenin yapılması gerekir.

Yangın Sigortası Genel Şartları sigortalıya zararı azaltmaya yönelik gerekli kurtarma ve koruma önlemlerini alma yükümlülüğü getirmektedir. Ayrıca zorunlu hâller dışında hasar konusu yerde değişiklik yapılmaması ve sigortacının zarar ile nedenlerini belirleyebilmesi için gerekli bilgi ve belgelerin verilmesi öngörülmektedir. (SEDDK)

Bunun ardından sigorta şirketine gecikmeden hasar ihbarı yapılmalıdır.

Eksper Gelmeden Tadilata Başlanmalı mı?

Acil müdahale ile kapsamlı tadilat birbirinden ayrılmalıdır.

Örneğin patlayan borudan hâlen su akıyorsa “eksper gelsin” diye suyun akmasına izin verilmesi doğru değildir. Zararın büyümesini engellemek gerekir.

Ancak hasarlı parkelerin, dolapların veya duvarların eksper incelemesi yapılmadan tamamen sökülmesi ispat problemi yaratabilir.

Genel Şartlar da zorunlu hâller dışında hasar konusu yerde değişiklik yapılmamasını öngörmektedir. (SEDDK)

Bu nedenle acil müdahaleden önce ve sonra ayrıntılı fotoğraf ve video kaydı alınmalıdır.

Su Baskını Hasarında Hangi Belgeler Hazırlanmalıdır?

Hasar dosyasının güçlü hazırlanması tazminat miktarını doğrudan etkileyebilir.

Poliçe, hasar fotoğraf ve videoları, tesisatçı raporu, su kaçağı tespit raporu, onarım teklifleri, faturalar, zarar gören eşyaların faturaları, apartman yönetimi tutanakları ve varsa komşunun beyanı saklanmalıdır.

Özellikle hasarın kaynağının tartışmalı olduğu durumlarda profesyonel kaçak tespit raporu önemli olabilir.

Sigorta Eksperi Hasarı Düşük Hesaplarsa Ne Yapılabilir?

Sigorta eksperinin belirlediği tutarın gerçek zararınızdan düşük olduğunu düşünüyorsanız hesaplamanın hangi kalemlerde eksik olduğunu belirlemek gerekir.

Örneğin eksper yalnızca boya masrafını hesaplamış ancak;

parkeleri, süpürgelikleri, duvar içindeki müdahale alanını, sabit dolapları veya sigortalı eşyaları

hesaba katmamış olabilir.

Bu durumda eksper raporuna ve sigorta şirketinin tazminat hesabına karşı gerekçeli itiraz yapılarak ek tazminat talep edilebilir.

Sigorta Şirketi “Bakım Eksikliği” Diyerek Ödeme Yapmazsa Ne Yapılabilir?

Bu gerekçe uygulamada sık görülmektedir.

Ancak sigorta şirketinin yalnızca “tesisat eskiydi” demesi her uyuşmazlığı otomatik olarak çözmez.

Hasarın gerçek nedeni teknik olarak ortaya konulmalıdır.

Boru aniden mi patladı?

Uzun süredir su sızıyor muydu?

Sigortalı problemi biliyor muydu?

Hasar normal aşınmadan mı yoksa ani bir olaydan mı kaynaklandı?

Poliçedeki istisna hükmü somut olaya gerçekten uygulanabiliyor mu?

Bu soruların cevapları ret kararının hukuka uygun olup olmadığını belirleyebilir.

Sigorta Şirketi Hasarın Bir Kısmını Öderse Kalan Tazminat İstenebilir mi?

Evet, şartları varsa.

Örneğin gerçek teminat kapsamındaki hasarın 300.000 TL olduğu ileri sürülmesine rağmen sigorta şirketi 120.000 TL ödeme yapmış olabilir.

Aradaki farkın neden kaynaklandığı belirlenerek ek ödeme talep edilebilir.

Ancak poliçe limiti, muafiyet, eskime payı ve özel şartlar ayrıca incelenmelidir.

Su Baskını Hasarında Sigorta Tahkim Komisyonuna Başvurulabilir mi?

Sigorta şirketi tazminatı reddeder veya eksik öderse gerekli şartların bulunması hâlinde Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru gündeme gelebilir.

Başvuru öncesinde sigorta şirketine gerekli müracaatın yapılmış ve uyuşmazlığın ortaya çıkmış olması önemlidir.

Özellikle hasarın teminat kapsamında olup olmadığı veya zarar miktarı konusunda uyuşmazlık varsa bilirkişi incelemesi yapılabilir.

Sigorta Şirketine Karşı Dava Açılabilir mi?

Somut olayın şartlarına göre dava yolu da kullanılabilir.

Sigorta şirketinin teminat kapsamında bulunan su hasarını reddetmesi, gerçek zarar miktarını düşük hesaplaması veya bazı zarar kalemlerini kapsam dışında bırakması durumunda tazminat talebi yargıya taşınabilir.

Tahkim veya dava yolundan hangisinin daha uygun olduğu uyuşmazlığın miktarı, poliçenin içeriği ve teknik delillere göre belirlenmelidir.

Komşuya Karşı Tazminat Davası Açılabilir mi?

Su baskını başka bir bağımsız bölümden kaynaklanıyorsa sigorta uyuşmazlığından ayrı olarak zarara neden olan kişinin sorumluluğu gündeme gelebilir.

Örneğin üst komşunun kusurlu davranışı nedeniyle su baskını meydana gelmiş ve sigorta şirketi zararın yalnızca bir kısmını karşılamış olabilir.

Sigorta tarafından karşılanmayan zararların sorumlu kişiden talep edilmesi şartları ayrıca değerlendirilebilir.

Ortak Tesisattan Su Gelirse Kim Sorumludur?

Hasar apartmanın ortak su tesisatı, çatı, ortak gider hattı veya başka ortak yapı bölümünden kaynaklanıyorsa kat malikleri ve yönetim bakımından farklı sorumluluk hükümleri gündeme gelebilir.

Bu nedenle suyun kaynağının doğru belirlenmesi yalnızca sigorta bakımından değil, zararın kime yöneltileceğinin belirlenmesi açısından da önemlidir.

Sık Sorulan Sorular

Konut sigortası su borusu patlamasını karşılar mı?

Poliçede dahili su teminatı varsa su borusunun patlaması, sızması, taşması, tıkanması, kırılması veya donmasının doğrudan neden olduğu zararlar teminat kapsamında olabilir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Tesisat kaçağını konut sigortası öder mi?

Poliçe şartlarına göre evet. Dahili Su Klozu tesisattaki sızmanın doğrudan neden olduğu zararları da kapsayabilmektedir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Üst komşudan gelen su hasarını sigorta karşılar mı?

Poliçedeki ilgili teminatın bulunması hâlinde karşılanabilir. Ayrıca zarara neden olan komşunun sorumluluğu da gündeme gelebilir.

Sel ve tesisat su baskını aynı teminat mıdır?

Hayır. Dahili su ile sel veya su baskını farklı risklerdir. Poliçede hangi teminatların bulunduğu kontrol edilmelidir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Parke ve mutfak dolapları sigortadan alınabilir mi?

Hasarın teminat kapsamındaki su olayından kaynaklanması ve ilgili kıymetlerin poliçe kapsamında bulunması hâlinde tazminat talep edilebilir.

Eşyalar su baskınında sigortalı mıdır?

Poliçede eşya teminatının bulunması gerekir. Yalnızca bina teminatı bulunan poliçede taşınır eşyaların tamamı güvence altında olmayabilir.

Sigorta eksperi az ödeme belirlerse itiraz edilebilir mi?

Evet. Eksik değerlendirilen zarar kalemleri belgelenerek ek tazminat talep edilebilir.

Sigorta şirketi bakım eksikliği nedeniyle reddederse ne yapılabilir?

Hasarın gerçek nedeni ve poliçedeki istisna hükmünün olaya uygulanıp uygulanamayacağı teknik ve hukuki olarak incelenmelidir.

Eksper gelmeden tesisat tamir edilebilir mi?

Zararın büyümesini önleyecek acil müdahaleler yapılmalıdır. Ancak mümkün olduğunca hasarın ilk hâli fotoğraf, video ve teknik belgelerle kayıt altına alınmalıdır. (SEDDK)

Sigorta ödeme yapmazsa tahkime gidilebilir mi?

Gerekli şartlar sağlanıyorsa Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu değerlendirilebilir.

Sonuç: Su Hasarında Önce Hasarın Kaynağını, Sonra Poliçedeki Teminatı Belirleyin

Konut sigortasında su hasarı uyuşmazlıklarında en önemli konu “Evi su bastı mı?” değil, “Su nereden ve neden geldi?” sorusudur. Çünkü tesisat borusunun patlaması, çatı oluğundan su girmesi, üst komşunun tesisatından sızıntı olması ve yoğun yağış sonucu sel meydana gelmesi sigorta bakımından farklı şekillerde değerlendirilebilir.

Dahili Su Klozu kapsamında bina içerisindeki su tesisatının patlaması, taşması, sızması, tıkanması, kırılması veya donmasının doğrudan neden olduğu zararlar güvence kapsamına girebilir. Buna karşılık doğal nitelikteki sel ve su baskınları ayrı bir kloz kapsamında değerlendirilmektedir. (Türkiye Sigorta Birliği)

Hasar meydana geldiğinde suyun kaynağı mümkün olduğunca hızlı tespit edilmeli, zarar büyümeden gerekli önlemler alınmalı ve tadilata başlanmadan önce fotoğraf, video, kaçak tespit raporu ve diğer teknik deliller korunmalıdır. Sigorta şirketinin ödeme yapmaması veya gerçek zararın altında ödeme yapması hâlinde ret gerekçesi ve eksper hesabı incelenerek ek tazminat talebi, Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yolu değerlendirilebilir.

FFK PARTNER HUKUK VE DANIŞMANLIK – Konut Sigortası ve Su Hasarı Uyuşmazlıkları

FFK PARTNER HUKUK VE DANIŞMANLIK, Av. Arb. Fırat Fesih Kaya liderliğinde konut sigortası su baskını, tesisat kaçağı, boru patlaması, komşudan gelen su zararı, sel hasarı, eksper raporuna itiraz, eksik sigorta tazminatı, tazminat reddi ve Sigorta Tahkim Komisyonu başvurularında hukuki destek sunmaktadır.

Ofis: 0312 434 22 22
Cep / WhatsApp: 0532 769 22 22
E-posta: ffk@ffkpartnerhukuk.com.tr
Adres: Mevlana Bulvarı No:221, Yıldırım Tower, Balgat, Çankaya / Ankara